信用卡在同一个商户多次交易！被监管局要求降额、止付...

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“信用卡在同一个商户多次交易被监管局要求降额、止付！”这一条消息刷屏！

【撸卡圈】老行长总编特地找回当年这份中国银行业监督管理委员会上海监管局行政处罚决定书。是有那么回事的。不过不是最近发生的事。事件是发生在2013年，处罚是在2014年。

交通银行信用卡在同一个商户多次交易，多达23次，交通信用卡中心未采取降额、止付等措施，管控措施不到位被上海监管局行政处罚。

监管局发现交通银行信用卡中心发现此客户期间存在异常交易，先后23次与同一公司发生交易。信用卡中心将其认定为中度套现客户，但开始仅采取了禁止调额、禁止分期等管控措施，未采取降额、止付等措施，管控措施不到位。被处罚款人民币30万元。

历史总是惊人的相似，但不是简单的重复。

回到2013年。那时候就是一机一户的时代。那时候想办台ＰＯＳ机是比较困难的。要么用营业执照的去银行办理pos机，要么就像后来如春后春笋涌现的第三方支付机构那办理pos机，也是需要营业执照。那时候一台第三方的pos 机也是要大几千上万块钱的。还要Ｔ+１到账，节假日是不到账的，但是已经很火了，有条件的人或者嗅到商机的人都纷纷涌进来办几台pos机给客户ＴＸ收取一定的手续费以赚取利益。

那时候的pos机汇率主要有：0.38%；0.78%；1.25%和封顶25.

这个时期涌现出空前多的专业养卡人、玩卡达人。

很多小老板都是靠着信用卡起家把生意慢慢做大的。那时候根本就没人管你，所以很多拿来投资房产的都赚大发了。

2015年过后，个人MPOS横空出世！玩卡队伍也得到空前的壮大。各大银行信用卡也得到空前的蓬勃发展。

同时大家也经历了96费改。卡友刷卡成本总体是增加的。

一机万户的时代确实是造就了银行业信用卡的巨大飞跃发展。每年看各大银行信用卡的业绩报告就知道了，靠着pos 机信用卡中心可赚钱了。

现在好了！一纸259号文。我们又回到了一机一户时代，这是监管落实的体现。信用卡再也不能这样疯狂靠套现发展了。

现在的一机一户跟以前的一机一户监管乃不可同日而语了！时代真得变了！什么都变成大数据赋能和驱动了。

天下如此多的卡友怎么办？卡奴怎么办？

还是靠增机吗？但是一个身份最多只能办15个，超过就无法再办理机子了。之前很多办了多台早已没用的机子到现在还没办法去注销，所以对于增机一事又变得相当困难了。目前已经出现大批的人无法再办理个人pos机了，正抓狂呢！真是注册容易注销难了。

老行长总编十余年支付老将茗哥将会和大家一起探讨在一机一户时代如何养好卡。

各位老铁，时代变了！祝各位老铁财安！

沪银监罚〔2014〕37号

中国银行业监督管理委员会上海监管局行政处罚决定书

单位名称：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心

地    址：上海市浦东新区张江高科技园松涛路80号1、2栋

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政处罚法》等有关规定，我局对你中心信用卡业务内部控制严重违反审慎经营规则一案进行了立案调查、审理，并依法向你中心告知了作出行政处罚的事实、理由、依据及你中心依法享有的权利。现已调查、审理终结。

经查明，你中心存在以下违法违规行为：

2010年3月，你中心将持卡人林XX信用卡（卡号：4581 2301 1107 XXXX）额度永久调高至人民币10000元，但你中心未查询持卡人个人信用报告，未了解持卡人在他行的信用卡授信情况。此后，你中心又于2012年8月、2012年12月、2013年3月三次为该卡调高临时额度，最高额度达18000元，其中最长调额有效期近3个月。你中心上述临时调额操作呈现出一定的固额化倾向，在该持卡人授信额度使用率升高、还款率下降、行为评分降低的情形下，未查询其个人信用报告，未调查了解其在他行的信用卡授信情况，仍临时上调授信额度。

你中心监测到持卡人林XX的信用卡（卡号：4581 2301 1107 XXXX）自2012年12月至2013年3月期间存在异常交易，先后23次与同一公司发生交易。 你中心于2013年4月将其认定为中度套现客户，但你中心从2013年5月开始仅采取了禁止调额、禁止分期等管控措施，未采取降额、止付等措施，管控措施不到位。

                        

上述行为有信用卡申请材料、信用卡调查审批资料、信用卡调额审批材料、交通银行信用卡相关制度政策、调查回复报告等证据为证。

你中心上述行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、《商业银行内部控制指引》第四十一条、第九十二条的规定。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项的规定，现对你中心作出如下决定：

责令改正，并处罚款人民币三十万元。

你中心应自收到本处罚决定书之日起十五日内，将罚款汇至以下账户：

账户名称：中国银行业监督管理委员会财务会计部

开户银行：中国光大银行北京中关村支行

账    号： 75080188000020407

如不服本行政处罚决定，可在收到本决定书之日起六十日内向中国银行业监督管理委员会提出行政复议申请，或者在收到本决定书之日起三个月内向上海市浦东新区人民法院提起行政诉讼。逾期不履行本处罚决定的，本行政处罚决定机关将依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第四十一条规定采取以下措施：

（一）每日按罚款数额的百分之三加处罚款；

（二）申请人民法院强制执行。

2014年10月9日

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