2020年11月19日，人民银行举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第四场）。人民银行办公厅副主任罗延枫主持发布会，人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉、人民银行济南分行行长周逢民、人民银行南昌中心支行行长张瑞怀、工商银行普惠金融事业部总经理田哲、民生银行小微金融事业部总经理周伯婷出席并回答记者提问，以下为文字实录。
罗延枫：
上午好！欢迎大家参加“金融支持保市场主体”系列新闻发布会第四场。本场发布会我们聚焦“金融产品创新”主题，围绕政策工具创新、信贷产品创新、配套服务创新等方面介绍相关做法和成效。
我们很高兴地邀请到人民银行上海总部副主任兼上海分行行长金鹏辉先生，人民银行济南分行行长周逢民先生，人民银行南昌中心支行行长张瑞怀先生，工商银行普惠金融事业部总经理田哲先生，民生银行小微金融事业部总经理周伯婷女士介绍情况并回答大家的提问。
人民银行上海总部
政策激励和金融创新两手抓取得积极成效
金鹏辉：
人民银行上海总部在总行的统一部署下，支持“稳企业”“保就业”工作取得了积极成效。一是动作非常快。第一时间报请上海市政府，成立了统一高效的协调机制。二是方案具有上海特色。制定针对性、操作性强的60天集中行动计划。三是银企对接产生了良好的社会效应。围绕外贸、科创等重点支持行业举办了6场“温暖浦江”系列政银企对接会，打造稳企业保就业的银企对接品牌。
人民银行济南分行
在关键环节上下功夫为市场主体渡难关提供金融动力
周逢民：
人民银行济南分行按照“金融机构主导、政策激励引领、市场主体受惠”的思路，积极推进金融产品创新，着重在“落实、引导、激励、服务”四个关键环节上下功夫。
落实，就是抓“政策工具”落实。“快速”：第一时间进行政策宣传引导，建立月度通报和后进约谈两项机制。“全面”：通过对全省250余家银行机构、1200余家企业调研，配合总行扩大政策工具支持范围。“精准”：全力破解工具落地过程中企业和银行遇到的问题。10月，全省法人金融机构普惠小微贷款延期率升至70.2%，符合条件的法人机构以信用方式发放的普惠小微贷款占比升至53%以上。
引导，就是抓“关键领域”引导。推出“风投+银行”“白名单+科技金融特派员”等多种融资服务模式；推出“瞪羚科技信用贷”“科创e贷”等产品100余项；推出“食宜贷”“文旅六保贷”等产品30余项；推出“民营企业贷”“创业担保贷”等产品20余项。
激励，就是抓“真金白银”激励。在央行优惠资金使用方面，累计撬动贷款超1100亿元，支持市场主体12万家。在财政资金使用方面，强化财政金融政策协同配合，在山东省整合设立了20亿元的省级中小微企业贷款增信分险专项基金。
服务，就是抓“配套设施”服务。在融资担保方面，推动出台了15项具体措施。在信息共享方面，实现了政府部门11个领域、41类信息数据的共享查询。在科技支撑方面，上线了99个金融科技应用项目。在政策辅导方面，对初创期企业开展“首贷培植行动”；对成长期企业，成立“金融顾问团”；对受疫情冲击严重的企业，开展“金融诊疗”助企专项行动。
10月末，山东省社会融资规模、贷款和存款余额分别突破15万亿元、9万亿元、11万亿元三个台阶，增速均高于全国平均水平；中小微企业、涉农、制造业等重点领域贷款增速全面回升，新发放企业贷款加权平均利率大幅下降。
人民银行南昌中支
直达工具精准滴灌小微企业
引导银行以创新提升服务实体经济能力
张瑞怀：
人民银行南昌中心支行认真落实总行稳健货币政策，两项直达实体经济的货币政策工具精准滴灌到小微企业。6-10月已累计实施普惠小微企业贷款阶段性延期还本319.6亿元，支持企业4.6万户，延期率持续达60%以上；发放普惠小微信用贷款44.9万笔，金额508.7亿元，占同期发放的普惠小微贷款的31.4%。
一是完善层次化金融组织体系。引导银行机构响应国家和省级重大金融改革创新战略，成立科技支行、普惠金融专业部门等，专司特定领域信贷产品创新。
二是打造线上化大数据平台。截至2020年10月末，江西省小微客户融资服务平台注册用户达205.1万户，银行机构累计为18.1万户平台申贷企业发放贷款2592.3亿元。创建企业收支流水大数据平台，已采集省内329万户企业的5.0亿笔以上交易记录，通过收支流水信用评分模型，帮助银行进行产品开发和风险定价。
三是推进链式化供应链金融。建立3594户产业链重点企业白名单，大力发展订单、仓单、快捷保理、应收账款融资等供应链金融产品。截至10月末，全省14条实施“链长制”产业链企业贷款余额达1762亿元，应收账款融资871亿元。积极开展跨境金融区块链服务平台试点，累计办理出口应收账款融资3.54亿元。
四是构建集成化激励机制。截至10月末，已办理民营企业票据再贴现382亿元，绿色票据再贴现、信用贷款支持计划等也正积极有效地开展。
工商银行以产品服务创新为实体经济注入“金融活水”
田哲：
一是加大信贷供给，降低融资成本。1-9月工商银行累计投放普惠贷款超9000亿元，同比多投放3600亿元；普惠贷款余额7232亿元，较年初增长53%，1-9月小微企业综合融资成本较去年全年下降88个基点。
二是加强科技赋能，提升贷款可得性。应用大数据、云计算、物联网等技术，加快信用类普惠贷款产品创新及数字供应链融资发展。今年1-9月，为100余万户小微企业主动提供信用类授信超8500亿元，贷款余额超1000亿元，较年初增长203%；累计为近3万户小微企业提供“首贷”服务。
三是优化贷款期限，支持连续用款。综合运用续贷、展期等方式，灵活解决企业因疫情影响暂时出现的还款困难。截至9月末，累计为6.17万户中小企业办理延期还本2709亿元、为3.7万户中小企业办理延期付息185亿元。
四是创新综合服务，助力企业经营发展。全面启动“万家小微成长计划”，为小微企业提供专属问诊咨询等服务。推出跨境撮合服务，帮助小微企业“一点接入”全球产业链。
民生银行以客户为中心践行服务民营和小微企业
周伯婷：
一是服务实体经济的决心与组织保障更加明确。针对战略民企，配置“五位一体”服务团队，推行“1+3”作业模式；针对中小企业，以“供应链+行业解决方案+融资与结算”提供产品服务；针对小微企业，提速线上+线下、自动化、智能化相结合的业务模式。
二是普惠金融工作力度更大。1-10月，普惠口径小微贷款发放额近5000亿元、同比增长20%，小微贷款发放利率同比下降1个百分点以上；大力推广无还本续贷，进一步简化手续、开通“自助转期”功能，客户通过手机银行即可完成续贷；1-10月，无还本续贷投放2120亿元。
三是创新服务工具，提升客户体验。依托动态人脸识别等技术，搭建小微贷款远程面签系统，90%的分行已经实现抵押登记一站式办理。
四是贯彻“以客户为中心”理念。开办“民生小微商学院”、免费向小微企业主提供经营能力课程；邀请小微企业入驻“民生农场”，为客户拓宽销售渠道。赠送抗疫物资、特别保险保障等增强小微客户自我保障意识和抗风险能力。
罗延枫：
下面是提问环节。
人民日报记者：
为保市场主体，在创新信贷产品方面我们有哪些做法和成效？
金鹏辉：
上海总部出台了“上海金融18条”，积极引导商业银行服务好小微企业。
产品创新方面：建立账户服务绿色通道，推动动产担保统一登记试点，优化征信查询服务，今年1—10月减免征信服务相关费用近2000万。国有银行重点开发了无接触线上产品服务，中小银行围绕科创、知识产权、动产融资、产业链供应链等，开发突破性创新产品。地方法人银行则强化与政府性融资担保机构的合作，在本领域发挥重要作用。
绩效考核方面：将小微绩效考核权重，从10%提高到12%，将不良贷款的容忍度设定为高于全行不良率3个百分点。
成效方面：普惠小微贷款保持大幅度增长，首贷户显著增加；中长期制造业贷款增速提高，前9个月达到30%；企业贷款利率平均下降50—60个基点，两项直达工具覆盖面显著扩大。
张瑞怀：
截至10月末，江西省信用贷款产品已达170余种，普惠小微信用贷款余额921.4亿元，占普惠小微贷款余额的19.5%；增量占比达到40.6%。在推进信用贷款创新过程中，坚持“四个注重”：
一是在支持对象上注重“首贷户”挖掘。在江西省小微客户融资服务平台上开设“首贷中心”，建设无贷款记录户申贷专属通道。创建了企业收支流水大数据平台，形成28.4万户信用评分高的无贷户“白名单”，为银行发放信用贷款提供风控参考。目前，已有1.9万户的首贷企业成功获得1000万元以下的贷款。
二是在完善政银对接上注重信用信息共享。创新搭建了金融机构与政府部门的信用信息联网核查通道，推动省、市、县三级“赣服通”政务服务信息化平台的7大类104个数据项信息实时共享。
三是在风险控制上注重金融科技运用。引导金融机构加强大数据、云计算、区块链等新技术运用，实现纯线上审批与放贷。
四是在激励保障上注重提升政策协同。协调行业主管部门向银行提供全省14条主要产业链上核心企业名单；推动创设“财园信贷通”“财政惠农信贷通”等产品，引导银行机构重点向无抵押、无质押、无担保的中小微企业发放贷款。
周伯婷：
一是基于客户需求创新，“补血”+“降本”。对特定客户提供“复工贷”“旺季贷”等；抵押担保方面，着力扩大抵押品范围，从标准房产住宅扩展到知识产权等创新押品领域。
二是基于技术进步创新，“提效”+“提质”。依托金融科技，拓展线上信用贷款“纳税网乐贷”等网络融资服务；推进抵押贷款“一站式”办理，全面推广小微贷款移动作业，实现小微贷款受理、审批全流程电子化。
三是基于与消费者共同发展的创新，“赋能”+“共赢”。赋能客户发展、提升客户抗风险能力；加强消费者金融教育，倡导理性信贷文化。
中国证券报记者：
小微企业获得首次贷款比较难，在这方面有什么创新产品和服务方式？
周逢民：
人民银行济南分行从2019年4月开始，启动了“民营和小微企业首贷培植行动”，逐户建立培植档案，“一企一策”提供金融服务方案，组织金融机构创新推出“首贷通”“商e贷”等首贷产品。截至10月末，山东已培植各类小微企业12.24万家，其中获首贷企业11.31万家，获贷金额1344亿元。
在此基础上，重点开展了三个方面的工作：
一是针对受疫情影响严重企业，创新开展“金融诊疗”助企行动。截至10月末，“金融诊疗”助企行动帮扶企业超4.72万家，给予资金支持2825亿元，其中民营和小微企业占比超过90%。
二是针对支持科技型中小企业，创新科技成果转化贷款风险补偿机制。对金融机构向科技型中小企业发放的科技成果转化贷款，由省市两级财政承担贷款本金损失的70%。今年前三季度，全省累计向1500余家科技型中小企业发放科技成果转化贷款1796笔，金额达到72.4亿元。
三是针对激发人力资本融资潜能，推动探索“人才贷”和人力资本授信模式。已累计向188家企业发放贷款8.3亿元。指导银行推出“人才有价+人才等级评定授信”信贷支持模式，截至三季度末已为600多家企业和人才（团队）实现投融资5.2亿元。
新华社记者：
当前小微企业的融资环境确实有所改善，但是仍面临一些压力，比如信用贷、续贷、首贷方面，请问商业银行在小微企业融资的薄弱环节做了哪些工作？创新了哪些产品？取得了怎样的效果？
田哲：
大幅增加信用贷款投放。一方面，我们着力于增加线上信用贷款产品供给。运用大数据，丰富线上信用类贷款——“经营快贷”产品体系。截至9月末，“经营快贷”产品已为100余万户小微企业主动提供信用类授信超8500亿元，贷款余额超1000亿元，较年初增长203%。另一方面，着力于拓宽线下非抵质押融资渠道。通过深化银政、银担、银保合作，以客户共管、风险共担的模式，拓宽融资覆盖面。
着力提升“续贷”服务能力。对于线上产品，由总行批量实施无还本续贷操作；对于线下产品，提前启动续贷准备工作，并做好资金接续服务。
持续加大“首贷”服务力度。与政府部门、电商平台等合作，破解信息不对称。与融资担保公司、保险公司等机构探索风险共担机制，将更多“首贷户”纳入融资支持范围。截至9月末，工行累计为近3万户小微企业提供“首贷”服务。
中国日报记者：
今年2月份以来人民银行等五部门发布了加快推进上海国际金融中心建设和金融支持长三角一体化发展的意见，上海总部在推进金融先行先试和更高水平上加快上海金融业对外开放等方面还有哪些新的工作进展？
金鹏辉：
最新进展：经总行批准，取消外商直接投资人民币资本金专用账户工作已经可以实施。
推进临港新片区金融先行先试，优质企业跨境人民币结算便利化、境内贸易融资资产跨境转让两项试点都已落地并推广。允许符合条件的新片区企业开展一次性外债登记，开展自贸区高新技术企业外债便利化额度等试点，通过信贷政策指引支持新片区内集成电路、人工智能等高新技术产业以及航运业等重点领域发展。
加快上海金融业对外开放，积极推进人民币金融资产配置中心和风险管理中心建设，便利境外机构投资者配置人民币资产。推动发布国内首批挂钩贷款市场报价利率（LPR）的利率期权产品，丰富利率风险管理工具。支持金融机构和企业利用利率、汇率衍生品管理风险，支持6家境外机构和1只非法人产品签署ISDA主协议进入人民币利率互换市场。
持续优化金融法治环境，推动涉外纠纷约定境内机构管辖，创建专业高效的金融纠纷多元化解机制。
全国8家外资控股证券公司中有4家、全国30家外商独资私募证券投资基金管理人中有28家落户上海。
金融时报记者：
山东是农业大省，请问山东在金融服务乡村振兴方面做了哪些工作，有哪些成效？
周逢民：
一是创新引导机制。2020年7月，创新推出“央行资金产业振兴贷”，支持地方法人银行发放乡村产业振兴领域涉农主体贷款。
二是创新特色融资，提高涉农主体信贷服务覆盖面。创新农地经营权流转处置模式，推动农地抵押贷款业务开展，预计年底实现涉农县域全覆盖。推动银行结合当地特色农业生产，推出“大棚贷”“黄瓜贷”等创新产品，基本实现“一县一品”全覆盖。
三是创新协作方式，汇集财政金融支农政策合力。指导银行与山东农担公司合作创新“鲁担惠农贷”，并在此基础上进一步衍生“农耕贷”“生猪贷”等政府性融资担保产品。创新财政金融政策融合支持乡村振兴机制，激励32个试点县农商银行探索推出了“助养贷”“乡村好青年贷”等支持畜牧业养殖和乡村青年创业。
四是先行先试，为金融服务乡村振兴探索经验。探索建立临沂普惠金融服务乡村振兴改革试验区，以点带面。
截至10月末，全省涉农贷款余额接近3万亿元，比年初增加2900亿元，同比多增1721亿元，增量创历史新高。
中央广播电视总台（央广经济之声）记者：
江西作为革命老区，近几年在区域金融改革试点方面承担了很多的改革任务，目前取得了哪些成效？
张瑞怀：
一是突出扶贫金融创新，助力革命老区脱贫攻坚。因地制宜打造“金融+扶贫车间”“金融+旅游”等特色融资模式，创新油茶贷、脐橙贷等信贷产品。截至9月末，全省金融精准扶贫贷款余额2164亿元，同比增长21.5%。
二是突出普惠金融创新，促进民生就业信贷支持。全力推进赣州、吉安普惠金融改革试验区建设，对接国家融资担保基金，健全风险分散补偿机制。10月末全省普惠小微贷款余额4724.2亿元，同比增长19.6%。
三是突出绿色金融创新，促进江西经济绿色转型。开展绿色信贷创新92项、绿色保险创新14项，形成122个特色案例。9月末全省绿色贷款余额2586.6亿元，同比增长21%；“古村落金融贷”等破题落地，文化旅游企业贷款同比增长22.3%。
四是突出科技金融创新，促进先进产业崛起发展。依托鄱阳湖国家自主创新示范区、赣江两岸科创大走廊等区域创新体系，大力发展电子信息产业、先进装备制造等优势产业，引导金融机构发放科贷通、专利权质押贷款。
每日经济新闻记者：
疫情期间无接触贷款服务凸显，请问民生银行有什么创新举措？如何在实际业务中做好用户筛选、贷后管理、识别骗贷等工作？
周伯婷：
创新举措方面：
一是疫情爆发后第一时间推出“小微业务在家办”，为客户提供7*24小时小微金融服务。
二是打通小微贷款全流程线上办理。依托动态人脸识别等技术，快速开通多项远程作业、远程服务功能。
三是大力推广无还本续贷，进一步简化业务办理手续、开通“自助转期”，客户通过手机银行即可完成续贷。1-10月，全行无还本续贷方式小微贷款投放2120亿元。
风险管理方面：一方面，依托丰富的技术手段，利用大数据建立风险管理和评价模型，自动对客户差异化进行识别和管理。另一方面，加强与客户的交流、回访等，以“暖实力”服务客户的同时，更好防范业务风险。
第一财经日报记者：
请问央行上海总部在金融支持长三角一体化方面做了哪些工作，成效如何？
金鹏辉：
上海总部牵头建立“金融服务长三角一体化高质量发展合作机制”，联合有关单位出台金融支持长三角一体化发展、推进先行先试的16条举措。
推进跨省（市）协作，整体提升长三角金融服务效率和水平。探索跨地区资金要素的流动，降低金融交易成本，加速要素资源全国市场一体化建设。推动成立长三角征信机构联盟，启动长三角地区法人银行跨行账户信息验证，推动银行提供同行跨区便捷开户，以及跨区代办和异地鉴证服务。
加强金融配套服务，促进长三角创新发展。积极推动申报国家级科创金融改革试验区。推动出台综合服务方案支持长三角G60科创走廊先进制造业高质量发展。
建立信息共享机制，加强金融政策协调。积极牵头做好长三角地区金融数据统计分析工作，积极支持长三角绿色项目库以及长三角绿色金融信息管理系统建设。建立长三角普惠金融指标体系、长三角地区金融消费纠纷非诉解决机制。
上海证券报记者：
请问在全球疫情蔓延、产业链循环受阻的情况下，工商银行在帮助中小企业打通产业链，助力构建新发展格局方面，有没有针对性的举措？
田哲：
供应链融资方面：加快发展线上供应链融资业务，推出基于核心企业应付账款拆分流转的“工银e信”，将核心企业信用延伸至产业链末端小微客群；推出“e链快贷”，为供应链上的小微企业主、个体工商户、农户等提供线上融资。
综合服务方面：推出面向企业免费开放的“环球撮合荟”跨境撮合平台。平台推出两个多月来，已吸引来自40多个国家和地区的近2万家企业入驻。促进企业间商品、服务等领域跨境合作，助力中小企业“无接触”“短链条”融入全球产业链、供应链和价值链，更好服务新发展格局。
END
发表于 2020-11-20 11:03:03
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