最近有小伙伴问，国内银行要是出现重大风险，国家会不会出手收拾？还是任由其倒闭？
我们的回答是：新中国历史上还没有任何一家商业银行真正破产的，但历史上有银行重组的案例。对于我们普通老板姓而言，几乎不用担心存在银行里的钱的安危，有存款保险兜着呢。包商银行是15年以来监管机构第一次下决心要处置的金融机构，其政策宣示意图较为明显，打破刚兑的战略导向也比较突出。
包商银行的最终结局是新成立一家银行（蒙商银行），并将原包商银行的四家省外分行转让给徽商银行。此外梦商银行的股权结构由存保基金和内蒙古自治区地方政府各自平摊。
具体而言，目前梦商银行的股权结构是：存保基金（27.50%）、内蒙古财政厅（16.67%）、徽商银行（15%）、包头稀土高新技术产业开发区管委会（5%）、建信投资（5%）、内蒙古电力（8.33%）、内蒙古高等级公路（8.33%）、内蒙古金融资产（5%）和内蒙古公交投（5%）、包头市财政局（2.08%）和北方稀土（2.08%），也即这是一家由内蒙古地方政府控股的地方性银行。
这里顺便一提的是，这类地方城商行的重大风险对普通储户是几乎没有影响的，50万以内的储蓄有存保基金兜底。真正要堤防此类风险的是其他在包商银行有同业存单的金融机构，国家可就不保证兜底了。
和包商银行不同，锦州银行的处置方式则是通过债务重组来完成，即引入战略投资者、出售风险资产、增资扩股等。
锦州银行是港股上市公司，资产规模曾一度位居城商行第9，是2015-2017年同业大跃进时期典型代表。
2020年7月10日，锦州银行召开临时股东大会锦州银行事件的最终处置结果是通过不良资产出售、定向发行债务工具等来完成。相较包商银行以地方政府直接接盘的方式，锦州银行的处理显得更市场化一些。
具体来看，锦州银行以450亿元向汇达资产出售账面价值为1500亿元的不良债权资产，同时定向认购（豁免本金）由锦州锦银管理合伙企业（有限合伙）（由辽宁金控集团及存款保险基金设立的实体）发行的750亿元债务工具。
锦州银行风险事件处置完毕后，增资扩股62亿股，其股权结构也相应发生了变化。
恒丰银行因之前连续两年未披露2017年与2018年年报以及行内公司治理存在较大漏洞、资产质量恶化严重等问题被监管部门托管，不过相较于包商银行以及锦州银行的处置方式，恒丰银行的风险处置则更显财大气粗。
恒丰银行是中国12家股份行之一，其总资产规模在2017年最高时曾达到13289亿元。最终由中央汇金和山东省政府共同作为重组方，注册地也由烟台牵至省会济南。
恒丰银行事件处置方式同样通过债务重组、增资扩股等路径完成，并且取缔了原管理层。
2019年12月19日以半折出售了1400亿的不良资产（含债权本金、风险敞口余额以及未偿价款）给山东省资管。
同月，恒丰银行召开临时股东会决定将公开发行1000亿股普通股（每股定价1元），恒丰银行的股权结构分别变更为中央汇金投资（53.95%和持股600亿股）；山东省金融资产管理（32.37%和持股360亿股）；新加坡大华银行（3%和持股33亿股）。
增资扩股后，恒丰银行的一级资本充足率、资本充足率也分别由2018年的-13.65%和-11.14%大幅提升至9.68%和12.26%。
总结
包商、锦州、恒丰是这两年来银行圈子里讨论得最多的三家“话题银行”。截止目前都得到了管理层妥善的处置结果，印证了我国金融体系在金融风险控制上的处置能力。
对于普通老板姓，还是那句话，不信谣不传谣。中国的银行是世界罕见地硬朗，钱存在银行里，就一定会给储户一个合理交待。
来源：高顿银行业务小组
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发表于 2020-8-15 12:22:12
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