银行员工信用卡诈骗2000万获刑13年！

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银行员工利用职务之便，申领大量信用卡并违规套取资金，一审获刑13年。

近日，肥西法院审结了一起“自洗钱”案件，以信用卡诈骗罪判处被告人万某某有期徒刑12年，并处罚金20万元；以洗钱罪判处其有期徒刑1年8个月，并处罚金8万元，决定执行有期徒刑13年，并处罚金28万元。该案是《刑法修正案（十一）》实施以来，肥西法院判处的辖区内首例“自洗钱”犯罪案件。

肥西法院经审理查明，被告人万某某系肥西某银行员工，2018年5月至2021年8月期间，在该行电子银行部负责信用卡日常差错处理、报表报送等工作。在银行工作期间，被告人万某某利用工作之便，先后多次违背他人意愿，使用他人身份信息申领信用卡或冒用他人信用卡，通过调高信用卡额度等手段套取现金供自己使用。被告人万某某将上述套现资金主要用于购置房产、购买车辆、投资水果店、出入高档娱乐场所、无偿转让给张某某、夏某等人。

肥西法院经审理认为，被告人万某某违背他人意愿，冒用他人信用卡，或使用他人身份证明申领信用卡，并用骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动，骗取资金计2000万余元，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。

2021年3月1日以后，被告人万某某通过买卖、投资等方式，切断其与信用卡诈骗犯罪之间关系，转换实施信用卡诈骗犯罪的所得计170余万元，其行为已构成洗钱罪。

公诉机关指控的罪名均成立。被告人万某某在判决宣告以前一人犯数罪，应数罪并罚。被告人系坦白，依法从轻处罚；退赔被害单位部分损失，酌情从轻处罚；自愿认罪认罚，依法从宽处理。

综上，为依法惩治信用卡诈骗犯罪、洗钱犯罪，维护信用卡管理秩序和国家金融管理秩序，保护公私财产所有权，根据被告人的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，遂依法作出上述判决。

法官提醒，洗钱罪的犯罪客体是金融管理秩序。洗钱罪包含了两种行为类型，其中，通过提供资金账户等方式为他人的上游犯罪进行洗钱属于“他洗钱”，通过将犯罪所得财产转换为现金、支票、股票，或者转移资金、跨境转移资产为自己的上游犯罪进行洗钱的属于“自洗钱”。事后不可罚是犯罪人事后保持违法状态，洗钱行为后续又破坏了金融监管秩序，形成了新的犯罪。基于反洗钱犯罪的特殊性，不宜简单认为洗钱行为属于事后不可罚行为。

洗钱罪的犯罪客观方面是将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，由非法转化为形式上合法。《刑法修正案(十一)》施行前，洗钱罪的犯罪主体不包括实施上游犯罪的行为人。根据修正后《刑法》规定，实施上述特定七类犯罪的行为人，后续又实施洗钱犯罪的，可以单独构成洗钱罪。