银行董事长14年累计收取27人财物近400万元：评地方性中小...

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近年来地方性中小银行高管因腐败等违法行为而被判刑获罪时有发生，而且数量还不在少数。这一方面暴露这些地方性中小银行高管自身缺乏对银行工作的敬畏之心，未能坚守风险合规底线，另一方面也反映地方性中小银行公司治理缺陷，协同与制衡的公司治理体系的建设还任重道远。本文分享了一起地方性银行董事长受贿案件，剖析及点评其受贿的领域，并据此提出相应的防范策略作为参考建议。

案件基本情况

2007年至2020年，徐某在任甲银行党委委员、纪委书记、监事长、副行长，乙银行党委书记、董事长，丙银行党委书记、董事长期间，利用职务便利，在职务晋升、工作调整、工程项目承揽及贷款等事项上为他人谋取利益，收受、索取27人现金、购物卡等（注：甲银行、乙银行、丙银行为农商行系统），共计391.5万元，其中，来自24人的现金229.5万元、垫付购房款35万元、为其归还债务43万元、借款免除55万元、银行转账25万元、购物卡4万元。
判决书显示：徐某于2020年7月3日因涉嫌严重违纪违法被监委留置；2020年10月19日因涉嫌受贿罪和挪用资金罪被刑事拘留，10月28日被逮捕；2020年12月19日完成一审判决。从司法机关对徐某的犯罪行为处理时间来看，徐某的案子并不复杂。另外，法院也将徐某的受贿罪和挪用资金罪认定为自首情节，从这点来看，前期监委掌握的徐某问题基本属于违纪问题，而徐某受制于国家监委的强大威慑力，留置后主动将自身的违规问题全部坦白。
法院认为，徐某到案后主动交代了调查机关尚未掌握的其非国家工作人员受贿及挪用资金的犯罪事实，应以自首论，对徐某犯非国家工作人员受贿罪，依法可从轻处罚；对徐某犯挪用资金罪，依法减轻处罚。徐某主动退出全部违法所得，可酌情从轻处罚。徐某自愿认罪认罚，依法可从宽处理。

最终法院判决：徐某犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑四年六个月；犯挪用资金罪，判处有期徒刑二年六个月；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月。

注：上述案件来源于中国裁判文书网（2020）皖1122刑初277号《徐某非国家工作人员受贿罪一审刑事判决书》
地方性中小银行高管腐败的三大领域

地方性中小银行业务具有较强的区域性和自主性，银行高管在人事、财务、业务等方面具有较大的决定权。绝对的权力，绝对的腐败，如果权力不能制衡，那就很容易产生银行高管腐败

（一）利用人事权收取下属好处
判决书显示，徐某累计收取10名下属现金33万元，其中9名为徐某在乙银行任董事长的下属，而且5名为乙银行中层员工、1名为乙银行高管副职。职务晋升涉及4人，如，2014年下半年，时任乙银行党委书记、董事长的徐某将王某从乙银行壹支行副行长提拔为贰支行行长，2015年春节前的一天，王某为了感谢徐某在他职务晋升上提供的帮助和关照，同时也想进一步和徐某处好关系，到徐某家中送给其2万元；工作调动涉及6人，如，2011年底，乙银行某乡镇支行行长徐某1为了请徐某在2013年乙银行员工岗位调整时给他提供帮忙和关照，让徐某留在县城工作，2012年春节前的一天，徐某1到徐某家中送给其2万，2013年乙银系统内部员工交流时，徐某安排徐某任乙银行营业部主任。
点评：一家银行高管频繁利用人事权谋取私利，这不仅说明该高管自身问题，也反映这家银行内部管理问题，以及工作氛围问题。员工需要靠行贿获取职务晋升、调整的机会，在银行内部必然形成拉帮结派的不良氛围，人情大于制度也难以避免，制度执行的刚性无法得到保证，各类违规问题、甚至案件都会发生。从这个层面上来讲，地方性中小银行高管在人事上的腐败其危害是最大的，不良影响是深远的。
（二）利用贷款权收取好处

判决书显示，徐某任甲银行副行长、乙银行董事长期间，累计为14名客户获取贷款提供帮助，共收取好处255.5万元，其中3客户贿送的114万元为徐某主动索取的，索取的理由分别为弟弟做生意缺少资金、缺钱、购房、需要用钱。

点评：徐某作为银行高管为具体客户贷款向下属打招呼时，一般情况之下，下属都会办理，这点在地方性中小银行更是如此。如果银行高管经常为具体业务向下级打招呼，或者直接干涉下属对具体贷款决策，就算是高管没有任何私心或谋取私利，长期以来，既会让下属无所适从，更会让下属产生很多不好的联想。为此，笔者认为，中小银行高管要维护自身权威、加强对下级业务的管控，应该坚持做到对具体业务四不管原则，即不干涉、不推荐、不接触、不参与。
（三）利用工程决策权收取好处

判决书显示，徐某在乙银行任职期间，在总行大楼建设过程中累计收取3人83万元好处，为大楼装修、消防工程、土建工程款结算提供帮助，其中80万元都是徐某主动索取的。

点评：“大楼盖起来,人倒下去了”，这是工程基建领域腐败的真实写照。一个大楼的装修、土建工程款结算，徐某就能索贿80万元，足于说明徐某作为乙银行一把手在工程决策方面的份量，某种意义上也说明乙银行基建等大宗物品采购招投标流程存在缺陷。
判决书还披露，徐某391.5万的受贿款中244万元为徐某主动索取的，另外徐某于2011年8月调入乙银行任董事长，不到半年，2012年年初就累计收取5名下属好处5万元，这两点充分说明徐某个人本身就贪欲较大，而且胆量也不小。