兴业银行公告：限制这类个人银行账户资金进出

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3月11日，兴业银行发布关于开展长期不动户清理工作的公告，为加强账户管理，保障账户资金安全，防范电信诈骗风险，根据《中国人民银行办公厅 公安部办公厅关于印发<电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案>的通知》（银办发〔2021〕163号）等文件要求，将开展长期不动户清理工作。

这类账户将被限制资金进出

公告称，此次清理标准如下：账户余额为100元（含）以下，无个人贷款还款、代销基金产品、理财产品、三方存管等签约关系且账户连续180天（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。

兴业银行将于2022年3月21日8:00起，对符合上述条件的账户采取限制资金进出的保护措施，后续将每日滚动清理。

兴业银行提示，如用户的账户在清理范围内，且希望继续使用，可在清理之前任意办理一笔存取现、消费或转账业务。若账户已被限制使用，则需至网点进行客户身份核实，或通过手机银行重新激活。

多家银行发布公告

此前多家银行已纷纷发布公告，将对异常账户进行清理，一些长期没有交易且没有资金的“睡眠账户”，以及同一客户名下的超量账户，都将被银行注销。

2021年1月5日，建设银行发布公告清理长期不动账户。根据公告，截至2020年10月31日的银行卡，如果连续三年以上（含三年），银行卡账户余额为0，且无任何交易记录，也就是未发生任何一笔存取款、转账交易的，将被纳入清理范围内。不过，军人保障卡、武警普卡、退役军人服务卡、金融社保卡和公积金卡等此类特殊银行卡，不在此次清理范围内。

2021年2月8日，农业银行发布公告表示，自3月10日起，将开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为，三年以上（含三年）没有交易、主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡。

2021年12月，工商银行将对截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，把其账户功能调整为只收不付。

为何清理“睡眠账户”？

银行清理“睡眠账户”等异常账户，一方面可以提升机构自身的运营效率，另一方面则有助于提升合规性，防范风险。

部分银行在公告中明确表示，清理行动是为了加强账户管理，防范电信诈骗风险。

此前，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议召开全国“断卡”行动部署会，按要求严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，切实维护社会治安大局稳定。

2022年1月，中国人民银行、公安部等部门联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，要求各部门坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头，推动源头治理、系统治理和综合治理。

专家建议，个人用户要树立两类意识：一是账户盘点意识，定期梳理个人名下账户及资产状况，养成查账记账的良好习惯；二是风险管理意识，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，冗余账户及时注销以避免被不法利用的风险。