支付清算协会秘书长陈波：为构建新发展格局贡献支付新...

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中国支付清算协会执行副会长兼秘书长  陈波

（2021.09.24）

尊敬的各位来宾，女士们，先生们：大家下午好！上午，范一飞副行长围绕贯彻党中央国务院重大政策和部署、推动行业更好服务和融入新发展格局发表了重要讲话，为我国支付清算行业发展指明了方向，具有重要的指导意义。刘连舸会长回顾了协会十年发展历程，对协会和行业发展提出了明确要求。各位演讲嘉宾分享了精彩观点，让我们对监管动向、行业政策和发展大势有了更全面、深入的了解。加快构建新发展格局，是以习近平同志为核心的党中央根据我国新发展阶段、新历史任务、新环境条件作出的重大战略决策。顺应时代潮流、实现高质量发展、服务和融入新发展格局，是我国支付清算行业的重大使命和任务。

一、我国支付清算行业服务新发展格局具备良好的基础和条件，逐步成为经济高质量发展的重要力量

经过多年的发展，在人民银行的科学监管和引导下，经过广大会员单位的共同奋斗和不懈努力，我国基本形成了完整、专业的支付产业链，打造了高效便捷、覆盖城乡的支付服务体系，不断深化对外开放，为服务和融入新发展格局奠定了良好的基础。（一）从整体规模看，为我国经济循环提供了有效支撑。2020年，全国银行共办理非现金支付业务金额4013万亿元，10年间复合增长率超过15%，远超GDP的同期增长率。非银行支付机构处理网络支付交易金额8年间复合增长率达到64%，持续保持高速增长。从交易总量和经济总量对比看，2021年二季度支付系统共处理支付业务金额2303.3万亿元，是同期GDP的81倍，10年前同期为41倍，促进了资金高效周转，反映出支付清算行业在我国经济运行中的资金循环支撑作用日益突显。（二）从服务覆盖看，基本满足了人民群众的支付需求。截至2021年6月末，我国共开立银行账户130.4亿户，人均拥有银行账户数9户左右。截至2020年末，支付机构共开立支付账户数超过51亿户，网络支付用户规模达到8.5亿。条码支付、刷脸支付、手机银行等支付产品和服务日益普及，对生产环节和生活场景的触达率越来越高，有效满足了人民群众的日益增长的多元化支付需求。（三）从服务成本看，我国支付费率显著低于国际水平，有力支持了经济发展。支付清算行业主体积极推动技术创新和模式变革，主动参与市场竞争，在保证服务质量的基础上，形成了较低的费率水平，有效降低了资金流通的成本，减轻了小微企业负担。以网络支付为例，我国的平均费率在0.6%左右，约为美国、日本等发达国家同类产品的五分之一。今年，根据国务院统一部署，人民银行积极推动针对小微企业的支付降费工作。协会会同中国银行业协会发布了关于降低小微企业和个体工商户支付手续费和ATM跨行取现手续费的倡议，行业各方积极响应落实，预计每年为市场主体、社会公众减少手续费支出240亿元。其中，降低小微企业和个体工商户支付手续费政策将于9月30日正式实施，让利小微企业、个体工商户超过160亿元。（四）从支撑国家战略看，支付清算行业为扩大内需、供给侧结构性改革提供了有效助力。在需求端，2020年，我国银行卡渗透率为49.18%，10年间提高10.58个百分点，对消费的支撑作用稳步提升。移动支付对长尾客户和零售场景的高效覆盖，有效激发了消费潜力。行业主体积极为政府发放新型数字消费券、数字人民币红包等提供支持，带动民间消费。在供给端，行业主体快速响应供应链企业的财务管理、融资、信用增值等综合需求，助力产业数字化发展。参与智慧政务服务平台建设，推进社保、医保、身份认证、财政票据等平台对接，成为智慧城市生态的重要组成部分。针对跨境电商等商贸新业态，探索智能化、一体化跨境收付款新模式。（五）从安全管理看，支付清算行业为社会治理和消费者权益保护做出了积极贡献。各会员单位坚决落实党中央决策部署，根据人民银行工作要求，强化对账户的全生命周期管理，配合公安等部门依法处置高风险账户和商户，加强对资金交易的监测和查控，全面打击治理涉赌涉诈等黑灰产的资金链取得了积极成效，有力维护了消费者的资金安全。协会在人民银行的指导下，组织银行、支付机构以及清算机构等建立风险协查和信息共享机制，综合运用举报奖励、风险提示、自律评价和检查等手段，持续推进收单外包机构备案管理，组织会员单位开展“反诈拒赌、安全支付”宣传月活动，进一步推动筑牢反诈拒赌的行业防线。

二、支付清算行业持续发展空间广阔

当前，在加快构建新发展格局中，我国支付清算行业稳定、可持续发展的基本面没有改变，市场潜力巨大，技术创新活跃，改革红利释放，发展前景广阔。（一）人民群众对美好生活的向往成为推动支付清算行业发展的重要牵引。随着基础性支付服务得到基本满足，人民群众对支付服务的便捷性、安全性、权益维护等方面有更高的要求。如支付在反诈拒赌中如何进一步发挥作用，守好人民群众“钱袋子”；支付如何更好地满足新业态带来的新需求；支付如何针对小微企业、老年人、农村居民等群体，进一步提升服务的多样性、便捷性及包容性等。满足人民群众多元化支付需求、解决人民群众痛点难点问题，助力实现人民群众对美好生活的向往，成为推动行业发展的强大动力。（二）数字化潮流对支付清算行业发展形成肥沃的创新土壤。数字化场景、生态以及模式创新将进一步拓展数字支付服务的边界和空间，特别是与车联网、物联网等领域的结合，衍生出新服务、新业态和新模式，形成支付新供给。5G网络推广和终端规模应用将支撑从消费互联向工业互联、产业互联等领域延展的、更大范围与更深层次的数字化转型，创造出支付新需求，进而提升支付赋能新产业、新实体和新消费的能力，形成推动行业持续发展的坚实基础。（三）行业持续改革创新的红利蕴含广阔发展空间。互联网平台解除屏蔽网址链接正在逐步实现。支付领域的平台和接口的互联互通也在逐步落地，将释放出更多改革红利，并凸显支付通用、互联和便捷的产品性、工具性特点，推动支付回归本源。同时，随着支付服务从追求便捷性向综合性目标转变，在发展目标和理念上，更加关注支付在社会安全管理中的责任，更加强调对消费者权益的保护，更加突出支付数据安全的重要性。支付行业顺应内部外形势发展，推动机制创新，改善经营策略，强化内部改革，将为实现更高水平发展拓展更大空间。

三、面向未来，积极为构建新发展格局贡献支付力量

当前，我国支付清算行业正在高质量发展征途上不断向前迈进。行业主体要进一步认清和把握发展形势，推动守正创新，实现均衡、可持续发展，更高效地服务经济社会发展。（一）坚持正确发展方向和为民理念，进一步树立和巩固行业发展的价值观基础思想是行动的先导。支付行业出现的一些违法违规现象，很大一部分来自于资本的逐利动机，根子还在思想和意识上。因此，推动行业规范、高质量发展，首先要解决思想引领的问题。支付清算行业要进一步形成合规经营、公平竞争的共识，进一步巩固为民服务、为国发展的思想。通过党建开展思想引领是树立行业正确的发展观和价值观的重要途径。近期，协会对非银行支付机构党组织和党员队伍进行了调查，有接近50%的机构设立了党组织，党员人数占比在15%左右。这反映出行业党组织建设方面还有不足，党建引领还需全面加强。各会员单位要积极推动党建工作，完善公司治理，把党的思想引领转化为企业价值观建设，把握好“利”和“义”的关系，防止资本对利益过度追求产生的负面效应；把握好行业和企业的关系，防止个体经营中出现的短期行为和机会主义对行业造成负面影响；把握好安全与发展的关系，杜绝以发展成效掩盖或抵消违规风险的倾向；把握好利己和利他的关系，防止以损害群众利益来谋取个体私利，把经济效益和社会效益统一起来，确保行业沿着正确的方向发展。（二）坚持总体国家安全观，全面打击治理跨境赌博、电信网络诈骗、虚拟货币交易等黑灰产业资金链。跨境赌博、电信网络诈骗以及虚拟货币炒作交易等活动具有长期的社会危害性。对其资金链的管控和治理是重要的防线之一。行业各方要从维护人民群众切实利益的高度出发，认真落实党中央对于打击治理跨境赌博和电信网络诈骗活动的决策部署，积极响应三协会发布的《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，把握黑灰产业链的发展动向和特点，精准施策，重点防范。要扎实做好账户核验和商户管理，加强对支付终端的管理，提高资金交易的真实性和可回溯性。更加充分地运用科技力量，花大力气加强风险监测和数据运用的能力，提升识别、预警和实时处置黑灰产业资金交易的效能，着力推动行业风险联防联控，有力斩断黑灰资金链。协会将按照防治结合、疏堵并举的原则，强化行业自律规范，强化行业风控基础建设，强化风险联合排查，不断提升行业发展的规范性水平。（三）落实公平竞争的政策，维护市场统一和公平。习近平总书记在中央全面深化改革委员会第二十一次会议上强调，强化反垄断、深入推进公平竞争政策实施，是完善社会主义市场经济体制的内在要求。范一飞副行长也高度重视支付市场的公平竞争环境建设。行业各方要提高思想认识，建立并完善公平竞争的内部审查机制，推进生态开放，实现业务互联，规范限制竞争、价格垄断、诱导消费者等行为，保障消费者的支付选择权和服务知情权，遏制支付市场份额过度集中的趋势，自觉做公平竞争的践行者。协会将从促进行业协调均衡发展出发，深入调查研究，全面掌握情况，加强自律引导和规范，发挥社会监督的作用，营造公平健康、惠及各方的发展环境。(四）强化可持续发展理念，提升行业价值和竞争力。行业各方要着眼长远，发扬工匠精神，强化品牌建设，珍惜企业声誉，立志打造支付行业的“百年老店”。要深耕细分领域，进一步丰富服务场景，打造特色支付服务，积极开拓个性化、针对性服务，帮助老年人、残疾人等群体跨越“数字鸿沟”。要加强前瞻布局，利用5G高速网络通信技术和新的互联基础设施，将支付融入更多万物互联的创新场景。要发力产业互联网和产业数字化，为产业链创新链、城市智慧化发展注入动能。认真贯彻减费让利政策，向小微企业精准传导让利成效。协会将着力完善行业共治机制，为市场主体精细化、可持续发展提供研究、交流、培训等服务，构建优势互补、错位协同的发展格局。（五）融入开放大局，推动行业高水平对外开放。我国支付清算行业发展的更大舞台在全球市场。行业各方要充分发挥我国超大规模市场的优势，运用“中国支付方案”，推广“中国支付标准”，向全球讲好“中国支付故事”。要“引进来”和“走出去”齐头并进，全面推动跨境支付业务发展，逐步构建和完善全球支付网络，进一步畅通资金内外循环，为推动我国对外经济发展和人民币国际化做出积极贡献。协会将加强跨境支付领域的政策协调和传导，开展和推进国际交流合作，支持更大范围、更宽领域、更深层次的开放。各位来宾，构建新发展格局是我国把握未来发展主动权的战略性布局和先手棋。服务新发展格局是支付清算行业应对错综复杂国际形势、适应经济发展阶段变化、释放更加巨大持久动能的内在要求，也是我们将自身发展融入国家民族宏伟蓝图的重大机遇和历史使命。协会将与行业各方携手共进，砥砺前行，推动行业高质量发展，更好服务新发展格局，为实现第二个百年奋斗目标做出更大贡献！谢谢大家！