个人征信报告出现这两个字，竟比“逾期”还难搞！

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什么是呆账？
对于“呆账”，银行有准确的解释：呆账是指已过偿付期限，联系不到当事人或经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。可以说呆账是未能及时进行清账的结果，简单地说，呆账是经过催收仍无法追回的欠款。不过呆账可并不是随意认定的，它需要上报上级相关部门核准才会出现。

值得注意的是，如果你长期不使用信用卡，但是卡里有多余的钱，也会产生呆账，这种特殊情况叫“溢价款呆账”。换句话说，由于多打钱导致银行和个人之间存在交易无法完成的情况也可以称为呆账。

呆账有什么影响？
个人征信报告里出现了“呆账”，其实是非常严重的一种状态，你如果不解决它，基本就跟贷款信用卡等银行金融绝缘了。

呆账不处理会一直在你的个人征信一辈子，有的情况下即使还清欠款，个人征信报告上的呆账还保留着！

只要被银行认定为“呆账”，银行也不会主动找你催收了，想要消除不良记录的话，请自行找银行处理。

所以，比起逾期来说，呆账要可怕多了！

如何处理“呆账”
1、一般性呆账——逾期未还钱

产生原因：
就是你信用卡透支的钱不还，时间拖久了就会形成呆账，即便是差1分钱没还，也会变成呆账的！当然，也有朋友因为长期不使用信用卡又未销户，而把应交的年费从逾期拖成了“呆账”。

处理方法：
对于因为欠款生成的呆账，请及时还清所有欠款，当然也不要多还。你可以去银行申请开具非恶意欠款证明，尝试与银行沟通能否删除呆账记录，或等信用记录五年后翻篇，才不会对你的贷款造成影响。

如果你是因为不清楚年费缴纳的问题导致的呆账，更需要主动与银行咨询或交涉，也可以走个人征信异议处理程序。有的朋友曾靠几通电话就成功取消了因年费缴纳争议产生的呆账和逾期记录。

关于呆账有一点比较令人欣慰的是，被认定为呆账的欠款，不会再追加利息罚息。举例来说，假设你有1000元的呆账，你只要还款1000元就可以了，不会再产生新的利息和罚息。

2、溢缴款呆账——到期多还款

产生原因：
比如说你欠某银行信用卡8999，你还款9000，多还了一块钱之后长时间不提取且不再使用信用卡消费，也会造成呆账。要注意的是，如果信用卡销户不完全，比如未到柜台核清账务，亦容易出现溢缴款呆账。

处理办法：
比起一般性呆账，银行对于溢价款呆账就好说话多了。只需要将钱取出来，清账销户就好了，之后你就可以要求银行更新记录。
比起逾期，呆账往往要严重的多，对于呆账的处理也略麻烦，遇到这种情况您一定要和相关工作人员多沟通，争取最优的解决方式，尽可能避免影响您的贷款。

在日常生活里，我们要时刻了解自己的财务情况，不管是用信用卡还是消费贷款等其他各种贷款，一定要按时还款，保持自己的良好信用！