据警方介绍，三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号，为6000余人补缴公积金1.2亿，以此作为银行进行信用评定的参考物，在手机APP上进行信用贷款，诈骗多家银行贷款逾10亿元，大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失，影响恶劣，系四川省涉案金额最大、人数最多的贷款诈骗案。
更让人震惊的是，这6000余名“被包装”的贷款人中，许多都是居住在偏远山区的农民，其中不乏目不识丁者、单身汉，甚至还有人双目失明，但犯罪团伙仍能伪造证明来通过银行审核，许多人明知是贷款诈骗仍故意而为，既是受害者，也是行骗者……
案发： 五旬妇女来眉山提取公积金 不知道账号和单位案发：
9月27日，回想这半年多来的努力，眉山高新分局“3.30”专案组主办侦查员周警官感慨不已：若不是2019年年底重庆妇女洪某到眉山市公积金中心来提现，或许，专案组的侦查方向不会调整得那么快。
周警官记得，那是2019年底，洪某只身来到了眉山市公积金住房中心，希望提取自己的公积金。
不过，一反常态的是，这名50余岁的妇女不知道自己的公积金账号，也不知道缴存单位等提取的必要条件。
一查，洪某身份、公积金信息真实，且账户上还有余额，要提取公积金，却连基本的手续和信息都没有，洪某不符合常理的行为，让眉山市公积金中心的工作人员大惑不解。 不过，很快，工作人员就发现了不对劲：这段时间，许多外地人在同一时间段前来集中提取住房公积金余额，而这些公积金，大多均为前段时间集中补缴的，而这些人所在的公司，几乎都会在停缴好几个月后突然补缴数十人的公积金。
公积金中心报警后，眉山警方迅速介入，案件层层上报，省公安厅挂牌督办，眉山市公安局、眉山市公安局经侦支队、高新分局相关领导亲自挂帅，抽调精干警力20人，组成由四川省眉山市公安局副局长王正祥为组长、眉山市公安局经侦支队支队长刘辉、高新区(甘眉园区)分局党委书记、局长汤毓等人任副组长的专案组。
“纯白户”
没有贷过款，没有办过信用卡，“征信纯洁得像一张白纸的客户”，他们被称为“纯白户”，是网上申请贷款的首选目标。
洪某就是一名“纯白户”，她来自重庆一个小山村，50余岁的她不要说贷款，连智能手机都不会使，在广东打工时，遭遇传销，被传销头目介绍给了一名她不认识的男子，在男子“帮忙缴纳公积金”的鼓吹下，洪某办理了银行卡。
之后，该男子的一番操作下，洪某在手机上向银行申请了贷款20多万，不过，这20多万，在到账的时候就被转走了，洪某只得了2万多元。
但这名男子叫什么名字，干什么的，洪某都不知道，但“白白”得到2万多元，洪某还是很高兴，即便贷款逾期银行发来催款短信等，洪某也无动于衷。
直到后来，洪某想起，自己还有公积金，缴纳的地点为四川眉山，在前往眉山公积金中心欲提现时，被细心的工作人员发现报警，才东窗事发。
沿着洪某往上梳理，在相关部门的配合下，民警初步查明，共有126人在眉山公积金中心通过各种渠道补缴公积金，然后来提现，洪某只是这126人中的一人。
“既然眉山有，其他地方肯定也有，我们先从（四川）省内梳理。”思路决定出路，眉山市公安局高新区(甘眉园区)分局党委书记、局长汤毓的一席话，点醒了专案组的不少人：原来，这些人的套路是，找来人为其垫交公积金，以此作为银行进行信用评定的参考物，进行信用贷款。
在经过大量艰苦的工作后，专案组基本查明，2019年5月以来，以武某、白某、达某某为首的犯罪团伙，以非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂宁的住房公积金系统，盗用33家企业账号，为全国28个省市的1055名不符合贷款条件的人员，包装工作单位伪造个人资信垫资1200万元，补缴了一年的住房公积金，而后操控贷款人身份信息，向多家银行申请线上贷款。
截至案发，仅在四川，共有600余名贷款人向四川省内多家银行贷款成功，共计贷得款项1.1亿元。
民警介绍，银行发放的贷款相关人员按比例分配，贷款逾期且不偿还，造成省内多家银行信贷资金巨大损失。
收网
眉山市公安局并未满足于此，按照市局主要领导指示以“立足四川，辐射全国”为基本思路兵分多路赶赴了全国7个省市，制作笔录500余份，核查资金账户869个，追踪资金数据800万条，梳理电子数据300余万条，通过多方面证据的收集和碰撞，逐步明晰了全国三个犯罪团伙的组织构架。
办案民警介绍，2019年以来，武某团伙成员牵头组织或部分参与了四川、天津、山东、广东、湖南、重庆等多个省市的犯罪事实，全国案发地域广，涉案人数多，人员交叉且复杂。
以武某、白某、达某某为组织者的四川犯罪团伙，通过自上而下的严密管理，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨级别联络的规矩，采取进入贿买手段，获取了四川成都、眉山、雅安遂宁的公积金缴存渠道，对外以渠道方自居，组建了水某等人的管理团队，刘某等人的操作团队，石某某等人的洗钱团队，刘小某等数百人的中介团队，以及贷款人的组织结构。
天津、山东、重庆、湖南犯罪团伙，则是以何某某、袁某为组织的犯罪团伙，通过贿买手段获取了多个省份的公积金补缴渠道，拉拢杨某等团伙成员，包装了4500余人的住房公积金信息，诈骗了全国多家银行贷款。
以李某某、王某某组织的广东犯罪团伙，通过收购“僵尸企业”“空壳公司”，掌控了广州、深圳等公积金缴存渠道，拉拢刘小某等团伙成员，为300余人包装公积金，信息诈骗了多家银行贷款。
三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号，包装贷款人6000余人补缴公积金1.2亿，诈骗银行贷款超过10亿元，大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失，影响恶劣。
截至案发，专案组共抓获犯罪嫌疑人118人。
起底： 金融揽客搭建8级渠道 管理严密防跨渠道联络
三个团伙中，嫌疑人多有互相交叉配合作案，这其中，白某、武某、达某某曾在同一家金融机构工作过，有着丰富的金融工作经验，在整个犯罪过程中，也占据了举足轻重的地位。
记者了解到，在四川犯罪团伙中的白某、武某、达某某3人收入尚可，但他们并不甘于平淡。
在白某认识到了“渠道掌控人”李某和贾某某后，白某的欲望之门也被打开了：贾某对计算机颇有研究，是名“黑客”，李某原本是名商人，两人了解到许多人没有修改过公积金原始密码后，开始非法侵入四川省内多地公积金租房系统，盗取了数十家公司账号后，擅自更改录入就职员工信息。
而身在金融机构工作的白某等人，因掌握着补缴公积金的“门路”而成了“渠道组织者”：虚假补缴住房公积金，来伪造个人征信，为下一步的贷款诈骗行为提供必要条件。 犯罪嫌疑人水某（原POS机代理商）
此时，广安邻水的水某出现了，有过POS机推广经验和好口才的他不但有着追随者，还掌握着大量的中介等人脉，承上启下的“管理者”也就非他莫属了。
水某的出现，也为“操作者”中介、洗钱团伙、出资方、一般中介找到了向上的大门，只需要找到贷款人，以“渠道掌控人”--“渠道组织者”—“管理者”—“操作手”—“洗钱团伙”—“出资方”—“一般中介”—“贷款人”为链条的8级渠道就全部完成。
办案民警介绍，该团伙管理严密，制定了禁止透露渠道秘密，禁止跨级别联络的规矩。 “白某等人和李某、贾某单线联系，水某和白某等人单线联系。”办案民警说，水某等人就是想找李某等人联系，也只能是心有余而力不足，诸如此类，位于第四级渠道以下的洗钱团伙、出资方等，想联系水某，也只能徒手空叹。
套路： 有人贷款20万一分未到手 贷款人明知诈骗仍前往
民警介绍，一般每个贷款人能贷20-30万左右，但每一层都会提走不同的金额。
“渠道掌控者”的每出售一家公司的名额，就要收取6-10万的费用；“渠道组织者”白某等人收取每名贷款人的贷款总金额的5%加每人一万元的人头费；“管理者”水某则收取每名贷款人贷款总金额的5%加包装垫资费……
层层而下，到了第8级贷款人手里，多则剩下几万元，少则剩下几百元，还有过分者，将已经发放的贷款私分后，再以“未贷款成功”为由欺骗贷款人。“有的贷款人自己被贷了20余万的款，一分钱也拿不到。”
当然，也不可能是每个人被包装、补缴公积金后，申请的贷款如愿获批，如未获批，贷款人就会被中介等带往外地，寻找部分监管薄弱地区的银行等，多次重复申请，直至贷款诈骗成功。
“只要能获贷，他们就不会亏本。”办案民警说，这些贷款人是受害者，但也是行骗者，他们许多人都知道是诈骗银行贷款，但为了利益等，选择了配合，成为了利益链条上最末端的一级。
难度： 非接触式诈骗无法指认 通过虚拟货币转移涉案资金
在办案民警看来，犯罪团伙在掌握公积金缴存渠道，转移赃款方面采取了多种隐秘形式来逃避公安机关追踪，多种犯罪手段并存，给公安机关破案带来了很大难度。
办案民警介绍，首先该案中资金链流向错综复杂，贷款人不一定是本人持卡，加上POS机一机多户、三方支付、微信及取现比较多。为了掩饰赃款流向骨干成员，水某邀约石某某、李某某等取钱团伙，以购买虚拟货币为手段，将银行发放的贷款通过虚拟货币转移导致近千万涉案资金外流，难以追踪。
此外，在此案中，受文化程度影响，许多贷款人也是行骗者，他们担心被追究，不配合，而8个级别之间，基本上都是采取非接触式交集，有的贷款人和上级也就是一面之缘，时间一长，即便上级被挡获，但贷款人也无法指认出。
案件虽然告破，让专案组感到后怕的是，犯罪团伙中一些人已经开始瞄上企业税贷，即买下要倒闭的企业等，变更法人，让一些“纯白户”等人担任，再利用增值税等进行贷款，正常情况下，一个企业能贷款100-500万元。
这样显然会带来更严重的后果，专案组与相关部门充分沟通后认为，此案堪称全国贷款诈骗典型，相关部门和银行在顺应社会发展，提供便民金融服务的同时，还需要进一步加强金融领域监管机制，为金融领域健康发展提供科学的制度保障。(所有嫌疑人均为化名)
图文编辑：星月
via：四川新闻网眉山频道
| 
发表于 2020-10-8 16:09:31
/3 
