中信银行被立案调查！
5月9日，银保监会官方发布公告称，中信银行在未经客户本人授权的情况下，向第三方提供个人银行账户交易明细，违背为存款人保密的原则，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》和银保监会关于个人信息保护的监管规定，银保监会消费者权益保护局对中信银行启动立案调查，严格依法依规进行查处。
财兔先生前几天分析了中信银行的问题，一旦确认了违规泄露那就将面临监管部门的处罚。
根据现行《中华人民共和国商业银行法》中第29条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
银保监会的此次行动，也是在对境外“暗网”贩卖国内外个人金融信息的反应，也对个人信息安全敲响了警钟。希望各个银行都不要事不关己高高挂起。 互联网贷款新规来了！
5月9日，银保监会网站发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》正式向社会公开征求意见。
讲几个重点给大家看看。
20万授信限额对大客户和机构客户来说是不好的消息。
对商业银行互联网贷款授信额度进行了严格限制，明确单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。
其次是严厉打击过度宣传，保障客户的知情权和自主选择权，不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式剥夺消费者意思表示的权利。
严禁把网贷的那种套路用在银行的身上，各类手续费、保险费、逾期费等成本，背后猫腻都给我清理干净。
严控银行资金去了不该去的地方，哪些地方不该去？
（一）购房及偿还住房抵押贷款； （二）股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资； （三）固定资产、股本权益性投资； （四）法律法规禁止的其他用途。
而且还要监控资金流向，此次深圳房价的大涨就和银行的房抵经营贷有莫大的关系。能避免个人信用贷款流向股市、房地产。
9家银行被罚近2000多万
5月9日，银保监会公布9则罚单，中国银行、光大银行、交通银行、工商银行、建设银行、中信银行、邮政储蓄银行、农业银行等8家银行合计被罚1970万元。此次被罚的银行不仅都是大型银行，而且银保监直接向总行重拳出击。
8家银行处罚原因均为监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在违法违规行为。具体来看包含理财产品梳理漏报、资金交易信息漏报、贸易融资业务漏报、信贷担保合同漏报、分户账明细记录应报未报、关键且应报字段漏报或填报错误、贷款核销业务漏报或错报等。
主要还是内控管理问题。近几年银行的大案频频发生，风险大多是来自于内控体系的外部而不是内部。
对于银行等金融单位或者其他企业组织的风控部门和内审部门，不能把眼光仅盯着组织内部的控制流程上，还要了解组织外部的动向，观察内部人员的异常行为。
本来银行的内部管理制度是非常严密的，然而制度总是要靠人来执行，如果执行层面出了问题，发不发生案件确实要讲点运气。不对的是，银行发生案件，几乎是十案十违规，违规是银行案件风险的源头，如果控制住违规，就可以确保银行少发生甚至不发生案件。
风控部门和内审部门，如果条件允许，还可以设立举报热线，还可以暗中走访经营网点或许是个办法。
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发表于 2020-5-10 13:07:03
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