共几百款手刷进入银联黑名单！|老行长支付一线

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老行长快讯：近日获悉《未报备黑名单》再次更新，本次共有9家品牌被拉入黑名单，累计已达到336款产品。大家需要擦亮双眼看看了。

新增9款如下：

                        1：启付宝

                        2：大众支付

                        3：万丰钱包

                        4：海联金服

                        5：千里付

                        6：样样付

                        7：伙派

                        8：传奇账单

                        9：诚刷

         另外不仅是中国银联连续下发银联卡支付应用软件未报备黑名单，严查无证无报备手刷；近日中国支付清算协会发布《关于规范银行卡收单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》；提示称在人行持续打击无证经营支付业务的高压态势下，银行卡收单市场呈现规范稳健发展势头，但仍有个别机构通过大商户模式或系统对接的方式违规从事收单业务，给守法商户和社会公众带来了较大风险隐患甚至资金损失。

        为防范不法机构采取隐蔽手段截留商户资金从事“二次清算”等行为，规范银行卡收单市场秩序，切实保护持卡人、商户和会员单位合法权益，最大程度地降低风险和减少损失，进一步落实《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（银办发[2017]217号）及协会自律管理要求，现对社会公众和从事银行卡收单业务的会员单位作7点提示。

一、特约商户应提高风险防范意识，选择银行业金融机构或中国人民银行颁发《支付业务许可证》的非银行支付机构（以下简称持证机构）进行合作，持证机构信息可登录中国人民银行官方网站“政务公开-行政执法信息-行政审批公示”栏目进行查验。如不能确定合作机构是否为银行业金融机构或者持证机构，同时该机构如存在下述特征，则其成为“二清”机构的风险较大：

（一）结算资金异常。通过财务查看结算资金来源，正常结算资金来源对方户名应为“某银行内部账户”或“某支付机构客户备付金账户”；如果结算资金来源为个人或者非持证机构的账户，或者账户经常变换，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

（二）协议签约异常。特约商户收单服务协议应和银行或持证机构直接签署，如在协议签订环节出现该机构声称无须或拒绝签订协议、协议签订对象为非银行或持证机构等异常情况，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

（三）刷卡测试异常。特约商户可在正式开通交易前，使用自有银行卡进行测试，并核验POS签购单或网上银行交易信息（如商户名称，收单机构名称）是否与实际情况一致，如果交易信息与实际情况明显不一致，则该机构为“二清”机构的嫌疑较大。

（四）费率低。“二清”机构在对外宣传时，往往会以低零费率吸引客户，如使用“免手续费”、“费率封顶”等广告用语。

（五）T+N（N≥2）日结算。“二清”机构为获得资金沉淀的收益，常存在T+N日结算的情况。B2C交易存在担保支付的情况除外。

（六）一机多商户。部分“二清”机构在宣传时，往往会告知客户POS机支持自选商户、POS机可自动变换商户、套积分、养卡等。

（七）高额返现。“二清”机构往往会宣传如将资金存在机构处，每天可以获得高额“理财收益”，或者宣传“笔笔交易有积分”等。

特约商户及个人发现存在“二清”的不法机构，可以通过邮箱（jubao@pcac.org.cn）、网页（网址：jubao.pcac.org.cn）等方式向中国支付清算协会“支付结算违法违规行为举报中心”进行举报，举报中心将按照规定程序处理和反馈。

另外目前央行支付结算司发布了《中国人民银行支付结算司关于2018年重点抽查工作的指导意见》，内容显示，2018年央行将重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。重点抽查持证机构为无证机构违规提供支付服务的情形。

关于银行、支付机构和清算机构业务管理

1.收单机构管理，央行检查组将会重点抽查商户是否利用APP实施“二清”等相关违规行为；其次将抽查小微商户管理，是否按照相关要求审核落实主要负责人身份证明文件和设置信用卡收款金额上限等相关信息。

2.代收付管理，央行检查组将会重点抽查授权与协议管理、代收付业务范围和接口管理等。

3.支付业务系统接口管理，此次检查组将重点关注支付机构与商业银行“断直联”等执行情况，重点关注查处支付机构是否已经关停新增直连支付清算交易，存量业务迁移清算机构处理情况。

4.条码二维码支付业务是否由符合资质的支付机构开展业务（需拥有银行卡收单牌照、互联网支付牌照），跨行交易情况和296号文限额管理情况。

5.单标外币卡在境内发行与使用情况，根据商业银行数据显示，单标外币卡的发卡量逐年增高，存在外卡清算组织与国内支付机构变相绕过规范进行提前从事人民币银行卡清算的“操作空间”，所以有检查的必要性。

6.支付交易信息的完整性、真实性和可追溯性，对于市场上用户的交易，需要保证可追查关联收单机构、清算机构、发卡机构的能力。

另外2018年2月27日至28日召开的人民银行2018年支付结算工作会议，人民银行党委委员、副行长范一飞在会表示了始终强调严“管”，严厉打击支付乱象。

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