信用卡智能还款，严重到坐牢！｜老行长养卡提额论坛

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你有没有用过信用卡智能还款APP？就是那些声称只要5%就能全额还清卡账的APP。

其实信用卡智能还款已经不是推出一天两天了，应该也有不少人都在手头紧的时候尝试过吧。

但农业银行最近发布了一篇“10万+”的文章——《你所不知道的信用卡智能还款》——让大家再次注意到智能还款APP背后的风险。

你在搜索引擎上搜索“智能还款APP”，会跳出不少结果，大多打着“新模式”“超低费率”“更多通道”的宣传口号，有些甚至声称自己是“支付行业的颠覆性革命”，因为其“完全代替了手工倒卡的繁琐过程”且“深受市场认可”。

但农行官方指出，目前市面上的智能还款APP，多数要求客户预留卡内5%-10%的可用额度来处理账单欠款。这实质上就是利用账单日和还款日之间的时间差，通过POS机进行信用卡消费，套取卡内5%-10%的资金额度，偿还当期信用卡，也就是“反复套现还款”。

这类APP虽然声称“仅用5%的资金就可以帮您全额还清信用卡账单”，但实际上则是“卡内账单总欠款不变，所谓还清只是推迟”。

更惨的是，一旦平台跑路，或者出现了技术问题，一切由此衍生的后果，就需要持卡人自己承担了。别以为这类平台不会跑路，就在最近湖南卫视又报道了一起“智能还款APP跑路、大批代理商血本无归”的新闻。

其次，天下没有免费的午餐，这类APP当然也需要客户支付还款总额0.5%-0.75%的手续费，这样一算其实要付的钱就更多了。如果你觉得支付手续费能解你燃眉之急，还能接受的话，不妨考虑一下这个问题：所谓智能还款APP，需要记录你卡面的所有信息，甚至包括卡片密码。

也就是说，你的信息可能被转手倒卖，也可能直接被平台利用、用以盗刷你的信用卡！

不仅没有还清卡账、还增加了支出、甚至可能被盗刷，但这都不是最大的风险，这件事情最大的风险在于：信用卡套现可能触犯法律。

农行官方指出：“5%的额度来还95%的账单，按照APP的操作方法，需要套现的笔数在25次左右，这被查到套现的概率就不言而喻了。”

一旦被银行认定套现，可能面临的不仅是授信额度降低、征信有污点等恶果，还可能会触犯法律。相关法律规定：“持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。”依照我国《刑法》规定，信用卡诈骗罪，最高可处以无期徒刑。

说来说去，不过就是一句话：信用卡虽好，但在自己的承受能力之内消费，避免自己陷入拆东墙、补西墙的恶性循环更加重要。