招商银行罚款6570万元，没收违法所得3.024万元，罚没合计6573.024万元。
浦发银行罚款5845万元，没收违法所得10.927万元，罚没合计5855.927万元。
兴业银行罚款5870万元。
三家合计被罚超过1.8亿元，此外，上述三家银行部分分行管理层人员个人被处罚款5万元或10万元。
家银行主要违法违规事实（案由）
值得注意的是，每家被罚银行的违法违规案由都罗列出十多条。案由包括向关系人发放信用贷款；向客户收取服务费，但未提供实质性服务，明显质价不符；收费超过服务价格目录，向客户转嫁成本、销售同业非保本理财产品时违规承诺保本等等，不一而足。
招商银行主要违法违规事实（案由）
（一）内控管理严重违反审慎经营规则；
（二）违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款；
（三）同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保；
（四）销售同业非保本理财产品时违规承诺保本；
（五）违规将票据贴现资金直接转回出票人账户；
（六）为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保；
（七）未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；
（八）高管人员在获得任职资格核准前履职；
（九）未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务；
（十）未严格审查贸易背景真实性开立信用证；
（十一）违规签订保本合同销售同业非保本理财产品；
（十二）非真实转让信贷资产；
（十三）违规向典当行发放贷款；
（十四）违规向关系人发放信用贷款。
上海浦东发展银行主要违法违规事实（案由）
（一）内控管理严重违反审慎经营规则；
（二）通过资管计划投资分行协议存款，虚增一般存款；
（三）通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节；
（四）理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求；
（五）提供不实说明材料、不配合调查取证；
（六）以贷转存，虚增存贷款；
（七）票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严；
（八）国内信用证业务贸易背景审查不严；
（九）贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款；
（十）违规通过同业投资转存款方式，虚增存款；
（十一）票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理；
（十二）对代理收付资金的信托计划提供保本承诺；
（十三）以存放同业业务名义开办委托定向投资业务，并少计风险资产；
（十四）投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大；
（十五）修改总行理财合同标准文本，导致理财资金实际投向与合同约定不符；
（十六）为非保本理财产品出具保本承诺函；
（十七）向关系人发放信用贷款；
（十八）向客户收取服务费，但未提供实质性服务，明显质价不符；
（十九）收费超过服务价格目录，向客户转嫁成本。
兴业银行主要违法违规事实（案由）
（一）重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告；
（二）非真实转让信贷资产；
（三）无授信额度或超授信额度办理同业业务；
（四）内控管理严重违反审慎经营规则，多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规；
（五）同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保；
（六）债券卖出回购业务违规出表；
（七）个人理财资金违规投资；
（八）提供日期倒签的材料；
（九）部分非现场监管统计数据与事实不符；
（十）个别董事未经任职资格核准即履职；
（十一）变相批量转让个人贷款；
（十二）向四证不全的房地产项目提供融资。
此次公布的处罚结果中，招商银行、浦发银行的处罚决定的时间均为今年2月份。招商银行处罚信息表为（银监罚决字〔2018〕1号），也就是银监系统2018年开出的第一张罚单。
处罚剑指四大方面
违法违规案事实（案由）也引起了关注。记者注意到，理财、贷款等业务的违规成为三家银行被罚的重灾区。具体来看：
1.贷款违规
招商银行：违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款；未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目；违规向典当行发放贷款；违规向关系人发放信用贷款。
兴业银行：变相批量转让个人贷款；向四证不全的房地产项目提供融资。
浦发银行：以贷转存，虚增存贷款；贷款管理严重缺失，导致大额不良贷款；向关系人发放信用贷款。
2.理财违规
招商银行：销售同业非保本理财产品时违规承诺保本；违规签订保本合同销售同业非保本理财产品。
兴业银行：个人理财资金违规投资。
浦发银行：通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节；理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求；投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大；修改总行理财合同标准文本，导致理财资金实际投向与合同约定不符；为非保本理财产品出具保本承诺函。
3.同业业务
招商银行：同业投资业务违规接受第三方金融机构信用担保；为同业投资业务违规提供第三方金融机构信用担保；非真实转让信贷资产。
兴业银行：无授信额度或超授信额度办理同业业务；同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保；非真实转让信贷资产。
浦发银行：违规通过同业投资转存款方式，虚增存款；以存放同业业务名义开办委托定向投资业务，并少计风险资产；投资多款同业理财产品未尽职审查，涉及金额较大。
4.内控不严
招商银行：内控管理严重违反审慎经营规则；高管人员在获得任职资格核准前履职；未严格审查贸易背景真实性办理银行承兑业务；未严格审查贸易背景真实性开立信用证；
兴业银行：重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告；内控管理严重违反审慎经营规则，多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规；债券卖出回购业务违规出表；提供日期倒签的材料；部分非现场监管统计数据与事实不符；个别董事未经任职资格核准即履职；
浦发银行：内控管理严重违反审慎经营规则；票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严；国内信用证业务贸易背景审查不严。
除三家银行被罚之外，三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚，合计罚款金额35万元。其中，
招商银行盐城分行两名从业人员因签订保本合同销售同业非保本理财产品而被分别处以警告、警告及罚款10万的处罚；
兴业银行苏州分行两名从业人员因买入返售业务项下基础资产不合规被处以警告，并分别罚款5万、10万元；
浦发银行广州分行、徐州分行两名从业人员因违规开展同业业务、理财业务、贷款业务，当事人未尽职履责均被警告并罚款5万。
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发表于 2018-5-7 21:34:40
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