监管约谈部分银行及支付机构：要谨慎开展P2P支付结算

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8月29日，据财新报道，近日，包括北京地区在内的相关监管部门约谈部分第三方支付公司，要求后者审慎开展或清退P2P支付结算业务，并提交相应的整改方案和清退时间表。与此同时，有银行方面也收到相关通知，需“审慎开展p2p网贷业务的互联网金融机构提供支付结算服务”。

至于清退的节奏，报道指出，监管要求在维持社会稳定的大前提下，具体根据各家支付公司提交的方案执行。

财新记者了解到的情况，首批被清退的对象可能是一些到目前为止还未将资金做银行存管的P2P平台。没有银行存管，意味着这些平台均存在着严重的合规问题，而切断支付通道，即资金无法流入流出，相当于直接宣告平台线上业务的死亡。这部分平台的数量少、规模小，但仍需注意处置的方式方法，不引起处置风险的风险。

而对于那些已将资金存管至银行、仍在合规整改进程当中的P2P平台来说，也存在着支付通道被清退掉的可能性。有两名分别来自不同支付公司的人士告诉财新记者，其提交给监管的清退方案中，一家计划在年底前清退完毕，另一家计划在1-2年内清退完毕，但后者的方案被打回，认为时间拖得太长。

此外，财新还在报道中提到的，也有P2P存管银行人士称，得到的消息是部分支付公司需分类管理，没有提到“全部清退”要求。据该名银行人士分析，假设在所有支付公司的通道被切断这一极端情况下，P2P仍可以通过存管银行进行资金的流入和流出，但会造成许多不便，比如说许多交易可能需要到线下进行充值，或者通过存管银行去完成充值路径。

另外北京一家网贷平台人士向北京商报记者表示，“确实我们的合作方有收到这个通知，但这并不会影响到我们”。该人士提到，此次监管“窗口指导”主要针对没有存管、没有接数据实时监测系统或者存在高危情况的机构，且在上周就已进行了传达。

多家银行被窗口指导不能再做P2P存管业务

事实上，除了监管机构要求支付机构、商业银行谨慎开展网贷机构支付结算服务外，在备案延期、众多网贷机构清退的大环境下，商业银行也主动调整网贷存管业务，部分银行明确表示退出网贷资金存管业务，也有银行开始对网贷资金存管业务有所缩减。

今年7月底，据经济观察报记者报道，多家股份行、城商行和民营银行从去年底今年初开始已经接到窗口指导不能再做这块业务。

的确，在当下监管趋严、备案进程不明和行业出清加速的大环境，不少曾经的存管大户为了防止声誉受损，基于品牌、业务空间、成本等考虑，开始收紧甚至退出P2P网贷资金存管业务，态度趋于谨慎。

另外也有部分银行是由于资金存管系统对接的要求提高，未通过测评而选择退出。

据网贷之家数据显示，目前贵州银行明确宣布退出P2P平台资金存管业务，上海银行、北京银行、恒丰银行、广东华兴银行、浙商银行、徽商银行、厦门国际银行、廊坊银行等多家银行也在明显缩减网贷资金存管业务。

如广东华兴银行6月初发布公告称，为进一步加强账户管理，引导广大客户合理安排和使用账户资源，将于6月21日起对部分网贷资金存管账户进行批量清理；

新安银行于2019年1月以来已前后发布5次公告解除与P2P网贷平台网贷资金存管协议，共涉及30家平台，不过其中多数为停业及问题平台；

重庆富民银行也多次发布公告终止部分P2P网贷平台资金存管合作；

捞财宝与上海华瑞银行于2019年8月初终止存管合作，虽然关于终止合作双方各执一词，但不难看出上海华瑞银行确实在收缩存管业务。

当然，在部分银行退出网贷存管业务的同时，也有银行积极开展资金存管业务，如新网银行、内蒙古陕坝农商行和宜宾市商业银行。

在零壹研究院院长于百程看来，今年以来，存量压降、风险出清、引导良性退出，是网贷监管的主要方向。第三方支付和银行都属于网贷平台非常重要的业务合作方，涉及用户账户和资金支付结算等，这两类机构都属于持牌金融机构。他认为，监管方是希望持牌机构加强合作的准入风险审核，审慎合作或退出合作，向市场传递监管信息，进一步推动行业的出清速度。

据零壹智库统计，今年以来，包括江西银行、上饶银行、华兴银行、新安银行等退出或明显收紧存管业务。

苏宁金融研究院研究员陈嘉宁表示，第三方支付和银行都是网贷平台运营的资金通道，一旦这些机构收紧与网贷平台的业务合作，势必会限制网贷平台的资金通道。

在分析人士看来，尚未上线银行存管的尾部网贷平台将会受到明显冲击。麻袋研究院高级研究员王诗强指出，监管部门约谈部分第三方支付机构，会迫使支付机构暂停与P2P网贷平台合作，加速P2P网贷平台清退。更进一步来看，如果部分第三方支付公司出于监管压力、风险控制等方面的考虑，全面暂停与P2P网贷平台合作，就可能会导致一些腰部甚至头部P2P网贷平台的支付受到影响，被迫停业。

“当前，这些P2P网贷平台应该积极与监管沟通，制定合理的转型和清退方案，以便赢得监管支持。此外，这些平台应尽快找到其他收入来源支撑P2P网贷业务清退，如金融科技或者助贷，而不是抱着侥幸心理逃避现实。”王诗强表示。