汇付、迅付、杉德被罚！

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根据中国人民银行上海市分行2025年4月11日公布的行政处罚信息，迅付信息科技有限公司（环迅支付）、杉德支付网络服务发展有限公司（杉德支付）和上海汇付支付有限公司（汇付支付）因多项违规行为被处罚，涉及清算管理、商户管理及反洗钱等领域。以下是具体分析：

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一、处罚概况

• 迅付信息科技有限公司（环迅支付）
  
  
  • 违规行为：违反清算管理规定、商户管理规定。
  • 处罚结果：警告并罚款204万元；时任总经理王某被警告并罚款10万元。
  • 历史背景：环迅支付多次因反洗钱不力被罚，例如2023年因“未履行客户身份识别义务”“与身份不明客户交易”等被罚500万元，两名高管被追责。
    
    
• 杉德支付网络服务发展有限公司
  • 违规行为：违反清算管理规定。
  • 处罚结果：警告并罚款200万元；时任总经理沈某康被警告并罚款10万元。
    
    
• 上海汇付支付有限公司
  • 违规行为：违反清算管理规定、商户管理规定，以及与身份不明的客户交易（涉及反洗钱）。
  • 处罚结果：警告并罚款223万元；时任总裁穆某洁被警告并罚款10万元，助理总裁高某山被罚1万元。
    
    
  
  

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二、违规行为分析

• 清算管理违规
  
  
  • 三家机构均涉及此类问题，可能导致资金流向不透明，甚至为非法交易提供通道。清算管理是支付业务的核心环节，违规行为可能引发系统性风险。
    
    
• 商户管理违规
  • 未严格审核商户资质或允许虚假商户接入，易滋生非法交易（如洗钱、诈骗）。例如，环迅支付曾在2018年因未核实商户真实性卷入原油期货诈骗案，导致投资者资金损失。
    
    
• 反洗钱违规（汇付支付）
  • 与身份不明客户交易直接违反《反洗钱法》，可能为非法资金流动提供便利。汇付支付是此次唯一涉及反洗钱违规的机构，反映出其风控体系存在漏洞。
    
    
  
  

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三、监管趋势与行业影响

• “双罚制”常态化
  
  
  • 此次处罚延续了“机构+个人”双罚模式，强化管理层责任。例如，2023年多家支付机构因反洗钱问题被罚时，高管同样被追责。
    
    
• 严监管持续高压
  • 近年来，支付行业罚单金额显著上升。2023年多家机构被罚超千万元，反洗钱和商户管理成为重点领域。此次2025年罚单显示，监管力度未放松，合规要求进一步细化。
    
    
• 行业洗牌加速
  • 高频罚单叠加费率竞争压力，中小支付机构若无法承担合规成本，可能被挤出市场。头部机构则需通过技术升级（如数字化风控）提升合规能力。
    
    
  
  

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四、历史违规与整改挑战

• 环迅支付的“前科”：
  该公司曾多次被重罚，包括2019年因违规为P2P平台提供支付通道被罚没5939万元（支付行业历史最高罚单），2023年因反洗钱问题被罚500万元。其屡罚屡犯的现象暴露了内部治理缺陷。
• 整改难点：支付机构需平衡业务扩张与合规投入，尤其在反洗钱领域面临商户分散、信息获取困难等现实挑战。
  
  

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五、总结

此次罚单反映了央行对支付行业违规行为的零容忍态度，尤其是清算、商户管理和反洗钱领域的合规要求日趋严格。支付机构需构建更完善的风控体系，强化高管责任意识，以应对常态化严监管。长期来看，合规能力将成为行业竞争的核心壁垒。