中信银行2025年上半年信用卡业务表现分析

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中信银行2025年上半年信用卡业务表现分析

作者：老行长网（Laohangzhang.com）

2025年8月27日，中信银行发布了2025年半年度业绩报告。在报告中，银行的整体业绩较为稳健，但其信用卡业务仍表现不俗，取得了显著的收入增长。以下是对中信银行上半年信用卡业务的详细分析。

1. 信用卡业务整体情况

报告期内，中信银行累计发卡量达1.26亿张，较上年末增长了2.12%。信用卡业务的持续增长体现了其市场渗透力的提升。尤其是银行通过深化借贷联动，信用卡业务的借贷“双卡”客户数量也在不断增加，信用卡分行渠道的获客占比连续五年呈上升趋势，反映出中信银行在信用卡市场中的竞争力逐渐增强。

2. 信用卡贷款与透支情况

截至报告期末，中信银行信用卡的贷款余额为4,584.55亿元。据测算，信用卡业务的零售信贷占比为20%。在信用卡额度的使用上，银行的信用卡额度使用率达到了37%，表明消费者对于信用卡的依赖度有所提升。与此相对，信用卡不良贷款余额也相应有所增加，达到了125.16亿元，较上年末增加了2.79亿元。不良贷款率为2.73%，虽有所上升，但并未大幅波动，仍处于可控范围内。

3. 信用卡交易与收入

报告期内，中信银行信用卡的交易量达到了10,854.12亿元，体现出较强的市场活跃度。银行在信用卡业务上实现了244.86亿元的收入，其中信用卡的非利息净收入为53.89亿元，占中信银行非息净收入的17.93%。这表明，信用卡业务已逐渐成为中信银行非息收入的重要来源，且银行的信用卡业务模式正朝着多元化和精细化的方向发展。

4. 信用卡风险控制与管理

尽管信用卡业务增长迅速，但风险管理始终是中信银行关注的重点。截至报告期末，中信银行信用卡不良贷款余额为125.16亿元，不良贷款率为2.73%。虽然不良率有所上升，但银行的拨备覆盖率仍然高达207.53%，表现出强大的风险抵御能力。值得注意的是，尽管不良贷款余额有所增加，但银行的资产质量总体保持稳定。

5. 信用卡产品创新与场景营销

在产品创新方面，中信银行持续推出符合市场需求的信用卡产品。例如，“娱乐卡”和“GOOD卡”针对文娱和美食需求进行设计，进一步丰富了消费者的选择。此外，银行还对“GO卡”、“PASS卡”、“爱行卡”等产品进行升级，强化购物、出行和跨境消费场景的覆盖。

在场景营销方面，中信银行大力推动“99365”品牌活动，结合代金券、满立减等营销工具，深入建设商圈、商户场景生态。报告期内，银行与超过7,200个商户品牌合作，覆盖门店超过40万家，参与活动的客户达843万户，表明其场景化营销取得了良好的市场反响。

6. 技术创新与数字化转型

在技术应用方面，中信银行加快了数字化转型步伐。特别是在人工智能（AI）方面，银行通过AI技术规模化赋能客户经营，推动了大模型应用和业务应用的落地。在这一过程中，银行已成功实现业内首个量子计算技术优化的机器学习大数据模型，并在客户服务和产品推荐等场景取得了显著进展。

此外，中信银行还推出了动卡空间App，积极构建线上场景生态主阵地，深化场景获客与价值经营能力。报告期内，动卡空间App的月活跃用户数达到1,934.06万户，成为线上场景和服务创新的关键平台。

7. 展望未来

从中信银行的信用卡业务表现来看，银行在产品创新、场景营销和风险控制等多个方面取得了可喜的成绩。在未来，随着消费者对于信用卡产品需求的多样化，银行将继续加大对优质客群的引流力度，并通过进一步加强技术创新和数字化转型，提升整体业务运营效率，增强客户体验。

总体而言，中信银行的信用卡业务在稳健发展的同时，也在不断寻求突破和创新，为其在竞争激烈的信用卡市场中占据一席之地提供了强有力的支撑。