用几百台POS机“套现”“养卡”600余张信用卡，王某非法...

laohangzhang

在河南省洛阳市新安县县城一条巷子里，有一家开了20多年的干果店。每天，这家干果店的顾客络绎不绝，然而这却不单单因为干果的美味，还因为这家店藏匿的另一种服务——利用POS机非法套现。
2018年以来，这家干果店店主王某利用POS机，通过虚构交易，为他人套取现金5亿余元，获利60万元。近日，记者从新安县公安局获悉，王某因涉嫌非法经营罪落网后，经新安县人民法院审理被判处有期徒刑7年，并被处罚金。


一起投诉牵出犯罪团伙
2020年夏天，眼看到了信用卡还款的日子，新安县的小张正为资金紧张无法按时偿还欠款犯愁时，听说县城一家理发店可以帮忙代还，便前往办理。
“理发店用自己的钱为我还款后，我需要将信用卡留在理发店。待还款日过后，理发店再用我的信用卡虚构交易，通过他们的POS机将之前垫付的款项刷出。”小张回忆说，这一过程中对方收取一定手续费。
几天后，小张发现自己的信用卡被冻结了。与对方沟通无法解决后，小张拨打了有关部门的举报电话。这个举报信息很快被转至新安县公安局。办案民警经过调查发现，该理发店以虚构交易等方式为信用卡持卡人套现“养卡”的行为，已涉嫌非法经营罪。
新安县公安局经侦大队副大队长黄可可介绍，在信用卡持卡人需要套现或者透支消费以后无力偿还时，通过POS机持有人以虚构交易、交易退款等方式，帮助套现或者代为偿还信用卡透支款，之后，POS机持卡人再刷卡取回代还金额。这一过程俗称“养卡”，POS机持有人会从中收取一定的手续费。
结合该案，办案民警围绕有关部门移交的银行卡异常数据交易线索、群众举报线索，经过研判分析，锁定了一批为他人提供信用卡代刷套现“养卡”的犯罪团伙。
虚构交易刷卡套现
今年52岁的王某就是这批犯罪团伙其中之一。1999年，王某在新安县城开了一家干果店。2014年，因为生意不好，又见别人从事信用卡套现能赚钱，她便动了心。
随后，王某办理了POS机放在自己的干果店，从事信用卡代还、套现业务。信用卡持卡人透支后，将卡放在干果店，王某先用自己的资金替人偿还透支欠款，然后在POS机上虚构交易将钱刷到自己的银行卡上，并按照每1万元收取60元到100元的比例，收取手续费。
随着业务的发展，截至2023年4月案发，王某使用自己及丈夫、儿子、亲友等28人的身份信息、银行账户，在22个支付公司办理了450部POS机，在干果店内以虚构交易的方式向指定账户支付现金，帮助他人进行信用卡套现牟利。这些交易的范围十分广泛，百货、餐馆、建材、超市、服装、家电等，但均没有实物，也没有真实经营。
经专项审计，显示王某持有的450部POS机，虚构交易、刷卡套现近20万笔，非法经营数额达5亿余元，非法获利60万元。
看似稳赚不赔的生意，不料聪明反被聪明误，最终让王某身陷囹圄。2023年12月20日，新安县人民法院经审理，以非法经营罪判处被告人王某有期徒刑7年，并处罚金65万元，追缴其非法所得予以没收。截止2024年11月11日，新安警方共打掉7个为他人提供信用卡代刷套现的犯罪团伙，成功破获非法经营案件7起，抓获犯罪嫌疑人12人。
POS机套现陷阱重重
2023年7月24日，办案民警抓获王某时，从她的干果店查获了600余张信用卡。“这些信用卡都是刷卡人，也就是王某的‘客户’。”黄可可告诉记者。
“无论哪种形式，处于何种目的，刷POS机套现行为都扰乱了金融市场秩序，是法律禁止的行为。”黄可可表示，利用POS机为他人刷卡套现，属于非法从事资金支付结算业务，容易滋生洗钱、非法经营等犯罪行为，扰乱、破坏金融管理秩序，对于信用卡持卡人和POS机持有人都存在极大风险。
据了解，对于信用卡持卡人来说，进行POS机刷卡套现不仅会因违规使用，造成信用卡被冻结、限额、降额，如果恶意透支金额超过5万元，经两次催收后超过三个月仍不归还的，还可能涉嫌信用卡诈骗罪。另外，代还款的信用卡一般都放在POS机持有人店内，并且要告知对方密码，存在个人信息泄露的风险。一些POS机持有人会使用放在店里的信用卡进行资金流水过账，极易使持卡人陷入帮助电信网络诈骗犯罪的漩涡。
警方提示：
信用卡非法套现严重破坏金融管理秩序，信用卡持卡人应当量力而行、理性消费，避免陷入逾期无法偿还困境，同时严格按照信用卡业务管理办法中的规定使用银行卡，切勿向他人出租、出借、出借信用卡，不冒用他人信用卡，以保证自己的财产安全。POS机持有人要严格遵守相关法律法规，切莫通过POS机进行虚假交易、套取资金，以免触犯法律而身陷囹圄。