某智能代还APP代理商集体维权，警方已介入！｜老行长财经

laohangzhang · 发表于 2019-5-21 18:20:12

四川的周先生觉得“养提还”的自动还款能帮人省去很多的麻烦，省很多的时间，代理这个软件今后肯定是有钱赚。于是花费了数万元就成为了万权集团的“养提还”APP的代理商。
可这才过了一年的时间，周先生和众多的代理商再次来到长沙，他们告诉记者，他们是被骗了。
来到现场见到十几位“养提还”APP的代理商，这些人分别从四川成都、浙江杭州、云南和广东广州等地赶来长沙。他们在“养提还”APP都投入了不少钱。除了周先生他当时支付了24000元拿了一个县级代理外。还有来自杭州的支付了10万元拿了一个市级代理。另外一个女子支付了20万元成了公司的省级代理。
周先生告诉记者，“养提还”软件的优势在于可以帮人代还信用卡。比如，你有一万元钱，在信用卡里面只需要留下5%，可以通过“养提还”软件刷出来再还回去，这样来回倒腾几次，就可以信用卡的账单延期到下个月。
简单的来说，就是如果用户发现自己还不起信用卡，这个软件能够通过系统操作自动把账单推迟到下个月，而如果用户手头紧，这个软件还能轻松的帮助信用卡用户进行套现。其中一名代理商现场给记者演示了一遍如何通过“养提还”APP进行套现的。
推迟还款、自助套现，并且只要用户通过软件还款，代理商们就能够从公司得到该笔款项万分之三的返利。
周先生告诉记者，“养提还”软件经常出现问题。由于系统不稳定还不了信用卡，导致信用卡被降额或被封卡。
广告吹的天花乱坠，实际效果却是一塌糊涂。并且细心的代理商们还发现，信用卡套现其实属于违法行为，并且公司在软件推广上的形式跟传销十分相似。周先生拿自己举例说，我下面可以推一级，二级都有提成，我推个一级的话应该是提20%，一万块钱，我能得2000元，就是这种模式，我现在觉得就是传销。
实际上在5月3日万权集团被湖南都市曝光涉嫌非法传销，而该事件并非非法传销如此简单，四川周先生的维权只是万权集团黑幕的一根导火索，就在5月10日又有网友向岳阳当地媒体反应万权集团的养提还软件只是万权集团旗下的一款产品，该公司还有多个类似的金融产品，例如兴业码、盈利宝、周转富等相同产品。
目前这些代理商们来到雨花区市场监督管理局，市场监督管理局经济检查局在了解到情况之后表示，该公司的推广模式存在传销嫌疑，但是由于该公司代理人数已经超过三级三十人的立案标准，建议直接向公安机关报案，目前代理商们已经将情况反映到长沙市公安局雨花分局。
行业在快速发展过程中难免泥沙俱下。相对较为传统的信用卡代偿平台，有些公司想出了聪明的‘玩法’。他们根本不用自出资金，也无需垫资出资机构，而是利用持卡用户自己的信用卡剩余额度来实现账单偿还。但这种产品的整个业务逻辑和业务场景都涉嫌违反使用信用卡的相关规定。
如今的代还软件分为三种模式：平台代偿模式、预存套现模式、余额套现任务模式。

第1种，平台代偿模式，就是“省呗”模式
简单来说，就是平台替你还信用卡。此后你不再欠银行钱，而是欠平台的钱。这种模式相较而言还比较正规。

第2种，是“预存套现”模式

其实就是用户只需存入少量资金，代还平台循环刷取资金，达到全额还款的目的。这种模式虽然钻了银行还款的漏洞，但让信用卡在短期内循环套现，很容易触发发卡行的风控，最终导致降额封卡也不少见。

第3种，“余额套现任务模式”

用户将预留了5%-10%不等金额的信用卡绑定APP，平台自动模拟线下刷卡消费，将所扣的5%款项汇入平台账户，再通过“代付”将这笔5%的资金汇入到用户信用卡账户，还完整个信用卡账单，需要软件建立任务多次循环进行“免密免签代扣消费——代付——代扣消费——代付……”，中间扣除手续费，而作为最关键的一个环节，“免密免签代扣消费”通道，目前很多是某些机构包装出来的云闪付商户接口，业内俗称同名代付通道。特点是费率低，可以模拟真实商户消费。

需要提醒的是：

第1种代偿模式相对比较正规，毕竟偿还的资金来源于第三方，可以看作是一种新型的金融产品，目前介入这种业务模式的大公司较多。

而第2种和第3种模式本身是共通的，由于业务逻辑和业务场景存在合规性问题，目前市场上很多都是小型平台推出的，本身实力和安全资质方面存在较大缺陷。并且这两种模式由于需要平台将持卡人的信用卡进行频繁代扣、代付，所以存在着泄漏个人信息的风险；

在平台操作中，都会要求用户完成身份验证、手机认证、信用卡认证、个人信息认证等，手机号、姓名、身份证号码，信用卡卡号以及信用卡背面的CVV码（又称“安全码”）也均需提供。

并且个别一些平台注册协议中还有隐藏条款，如：“在不透露单个用户隐私资料前提下，平台有权对整个用户数据库信息进行分析并对用户数据库进行商业上的利用”等。商业平台掌握如此详尽的个人信息，一旦发生信息泄露事件，后果将十分严重。

综上所述，代还的业务逻辑其实并不复杂，其实个人无需软件都可操作……暂时相关监管部门还没有对此类产品进行定性，而市场上平台众多资质不齐，拓展业务几乎都是三级分销的模式，颇有点混乱……再次提醒下希望大家谨慎对待……避免带来不必要的麻烦和损失。

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