花呗套现有多严重？数百人涉案被起诉

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男子为非法牟利盯上花呗这块网贷“蛋糕”。日前，福建省福鼎市人民法院审结该起诈骗案，判处被告人二年七个月，并处罚金五万元。

90后男子陈某雷没有固定职业，一直沉迷于网络赌博。2019年7月，陈某雷虚构共同进行花呗套现业务的事实，先骗取被害人陈某的信任，后骗取对方“合作本金”6.75万元，期间曾以返还本金、分红的名义退给陈某32234.5元，其余金额均用于网络赌博和个人生活开支。同年8月至九月，陈某雷故技重施，先后虚构共同花呗套现业务及支付宝刷流水业务，需要资金周转及可以给信用卡提额度等，分别骗取被害人王某64914元、被害人雷某8600元，后返还王某14310元、雷某2920元。2020年1月，被告人陈某雷在泉州被抓获，后自愿认罪认罚。
法院经审理认为，被告人陈某雷以非法占有为目的，虚构事实，多次骗取他人财物共计人民币91549.5元，数额较大，其行为已构成诈骗罪，到案后能如实供述主要犯罪事实并认罪认罚， 依法予以从轻处罚遂依法作出上述判决。

花呗涉案高发 数百人被起诉

据12309中国检察网数据显示，近一年来跟花呗套现、诈骗相关犯罪案件数千件，数百人被起诉。
2019年3月起，被告人刘某甲在其微信朋友圈发布信用卡、支付宝花呗套现秒到账的信息，随后陆续有人办理套现业务，刘某甲收取1%至1.5%的手续费。2020年1月21日17时许，刘某甲帮被害人王某某进行支付宝套现19999元后，没有进行回款给王某某并将王某某的微信****。王某某发现被骗后根据商户信息追回2400元。经王某某追讨，刘某甲分别于2020年2月6日、25日、28日退还了9000元、500元、1500元给王某某，尚有6500元没有退还。同年3月15日，刘某甲以同样的方式骗取了被害人廖某某的3465元。2020年4月15日，被告人刘某甲被公安机关抓获。
2019年5月7日至2019年5月19日期间，被告人阿某某添加马某某微信，通过微信向被害人马某某借款460元，后使用另外一个微信号，冒充支付宝花呗套现人员，谎称替阿某某给马某某还钱，以还钱需达到支付宝花呗套现金额为由诱骗马某某继续给其多次转款，合计诈骗被害人马某某60658元。
2019年6月17日，被告人赵勐以帮助余某某从花呗套现为名，骗取余某某的花呗信息，以虚构消费的方式，将余某某花呗账户资金4000元秘密支付到消费平台，扣除部分费用后将余款转至被告人赵勐自己的支付宝账户或其绑定的尾号为7272的农行卡账户中。
2019 年11 月9 日至2019 年11 月12 日期间, 犯罪嫌疑人齐某某以偿还支付宝花呗、信用卡为由，谎称可以立刻套现还款, 分多次骗取被害人刘某某转账共计人民币9200元。

“光有米”利用蚂蚁花呗套现3.2亿

2017年4月，刘某找到擅长计算机信息技术的甘某某，开发了一套专门用于蚂蚁花呗套现的网络平台——“光有米”。2017年8月，“光有米”平台上线运营，刘某、黄某等人在微信、QQ等社交软件上进行大肆推广，迅速吸引了一批代理商和码商，代理商负责联系蚂蚁花呗套现客户，码商负责联系可进行蚂蚁花呗收款的支付宝商户。短短几个月，“光有米”平台上实名制注册代理商、码商人数高达13万人。
需要通过蚂蚁花呗套取现金的客户通过扫描代理商提供的二维码，用蚂蚁花呗额度进行支付，资金会进入商户的收款支付宝账户中。完成扫码交易后，码商按比例扣除手续费，剩余资金自动流转至“光有米”平台的支付宝账号内。平台按比例扣除手续费，剩余资金自动流转至代理商的虚拟钱包。代理商按比例扣除提成后，与客户进行结算，最后将钱打入客户账户。除此之外，每笔交易“光有米”平台还单独收取套现人员1元的服务费。
截至案发当日，刘某、黄某通过“光有米”平台，利用“蚂蚁花呗”套现3.2亿多元。刘某、黄某获利约400万元，甘某某获利约100余万元。

“花呗是支付宝为消费者提供小额消费贷款的产品，无法进行提现或转账，用户通过花呗违规套现的行为不受法律保护。”承办检察官说，使用花呗套现的用户大多数都是为了解决短期资金周转问题，一般情况下，一次套现的时间不会超过5分钟，对急需资金的人来说，花呗套现的确带来了很大的方便。但是，套现者在享受便利之时，往往忽视了背后隐藏的风险。
除了高昂的手续费，在利用花呗套现时还存在被骗的风险。许多套现用户用花呗支付后并未收到约定转账，紧接着所谓的代理商也消失无影踪，用户只能追悔莫及。
花呗套现的目的是解决眼前的燃眉之急，但是无论掏出多少钱，最终都要由用户自己来还。一旦逾期还款，就要背负逾期利息，还有可能影响个人征信记录。对于提供付款二维码参与套现的商户来说，风险也不小，花呗平台一经查出，将采取限制使用、冻结账户资金等措施。

花呗将全面接入央行征信系统

前不久，蚂蚁花呗更新了部分用户的服务协议，将信息接入央行征信系统。
央行有关部门负责人表示，办理“花呗”业务的小额贷款公司于2015年4月接入征信系统，后因放贷主体发生变更暂停报送信贷业务信息，拟于近期恢复报送。
至于办理“京东白条”业务的小额贷款公司已于2019年5月接入征信系统，目前相关业务信息报送情况良好。
此前，蚂蚁方面曾表示，上征信其实从2018年就开始提了，这几年一直在推进，现在逐步落地，不过不是所有人都会被纳入，被选中的用户需要同意升级后的花呗合同条款，如果不同意那个人征信仍只归芝麻信用。
另外，用户可以通过花呗-我的-相关合同及产品说明中查询，如果有《个人用户信息查询报送授权书》，也意味着信息已经接入。

上述负责人介绍，按照《征信业管理条例》第二十八条规定：“金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。”第二十九条规定：“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息”。

“花呗”和“京东白条”信贷业务信息分别由阿里集团、京东集团旗下的小额贷款公司向金融信用信息基础数据库（即征信系统）报送，符合《征信业管理条例》规定。该负责人称，《征信业管理条例》第二十九条规定，“从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意。”征信中心切实维护信息主体知情权和同意权，一直严格遵守报送数据授权和查询数据授权制度，督促从事信贷业务的机构履行授权义务，合规报数和查询。对于“花呗”和“京东白条”有关信息报送征信系统，相关放贷机构均需事前取得信息主体授权同意，一般采用与信息主体个人签署在线授权同意报送数据的方式。这位负责人强调，随着信贷市场的发展，个人贷款可获得性和便利性不断提高。征信中心提醒公众：量入为出，管理好自身财务，不要过度负债；按时足额还款，不要逾期，维护良好的信用记录。