POS机防盗刷，常见问题解决方式大全！

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最近市场上的拒付与盗刷活动呈现上升趋势，而且现在不法分子们诈骗方式的隐蔽性和专业性越来越强，致使多位代理商及商户蒙受巨大损失。在调查了一下最近发生的盗刷和拒付时间后，小编将针对性给大家带来商户防盗刷及其常见问题解决方式大全！下面小编就给大家讲讲这六种诈骗的流程及其解决办法！

第一种：团伙作案

　　现在有一种拒付是团伙式犯罪活动，主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理pos机，接着便恶意拒付，之后立即寻找其他支付公司的业务员进行切机，以此方式来复制性的操作作案。对于这种方式，目前还没有很好的根除解决方案，只能由代理商通过其他渠道获得不法分子的身份信息数据库来进行排除，这种数据库支付公司应该都有，可以尝试向公司申请。

以下十种是拒付常见原因：

（1）、未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买

（2）、商户未提供有效交易凭证

（3）、商户超过规定期限提供有效凭证

（4）、卡人实际消费地与凭证消费所在地不符

（5）、同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付

调单过程中出现哪些情况，会被拒付？

（6）、无法提供有持卡人签名的签购单，或是没有在规定时间内提供交易凭证。

（7）、商户名不符，即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。

（8）、小票保存不善，模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单，因此商户朋友们要适当注意保存方式。

（9）、持卡人伪造签名或是签名过于简单。

（10）、持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。

第二种：诈骗，发起调单，实行拒付

　　在排除了商户作案之后，还有一种比较常见的是不法分子通过漏洞让商户没有保存签购单或者在签购单上的签名并非持卡人的姓名，然后向银行发起调单，由于商户无法提供签购单，银行方会将款项退还给持卡人。

　　调单：持卡人通过向银行提出申请，要求调出某时间段的签购单小票。银行方会向商户索取此签购单，如果没有或者上面的信息如签名和持卡人信息有误或者逾期不处理的，银行将会立即对此笔款项冻结处理，冻结时间为180天，在此期内持卡人如果向银行提出拒付，银行就会将这笔款项退还给持卡人。

　　那小标对此类欺诈行为的针对建议是：

　　教育商户在交易是务必让持卡人本人在签购单上签字并妥善存留2年，并且最好能够问询查看持卡人的身份信息和银行卡是否一致，一般这种调单不会发生在低于300元的小额交易中，所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。

如果商户被冻结，你应该这样做：

　　商户应该第一时间进行处理，切忌拖延，将存留的交易签购单小票和其他证明（发票、大额交易时候可以拍摄视频或者签订合同等等证明材料）以可以清晰辨认的真实彩色照片递交给上方代理处理。在给客户安装Pos机的时候代理商就可以将此类资料证明模板发送和教学给客户。

第三：怎样才能防范伪卡盗刷？

　　伪卡一般发生在大额交易时候，目前有检查卡面的方式侦测，但是如今有些伪卡制作的几乎和真卡一样，使得辨认难度直线上升。所以目前pos圈给出最好认为最好的办法是，在遇到大额交易时，应向持卡人要求身份证进行验证，并说明要电话咨询下收单机构，一般情况下如果持卡人是违法分子就会停止交易了，或者将持卡人的银行卡号，身份证号，姓名，手机号，这四要素提交到发卡行进行校验一下就可以了。

一般这些盗刷团伙基本来源：

重点风险（淘宝，微信）

中等风险（一般社交类网站、分类网站、贴吧）

盗刷多发地带：广东揭阳、茂名（前段时间刚被端了老窝）、电白、福建福州、杭州余姚、湖南娄底、江西余干等地

特征：没有明细地址门牌号，酒店自取、代收、某旅馆、或某某对面 或驿站代收

收货人地址与手机号地区不符

旺旺号：新注册或没有实名认证

聊天：如我公司里几个同事都想要、能帮我发顺风不等，或朋友也想要之类。一次性几台，这种100%是团队思维，一般没有聊天拍下，需要仔细核对收货信息与旺旺号信息。

　　部分盗刷团队：还会跟你假装聊天，说几种费率，或什么功能的，一般是不看描述的团伙，这种都可以拉黑处理，真正的用户是认真了解功能然后咨询的。

　　手刷拒付黑名单地区：陕西省大荔县，广东茂名市，温州苍南县，辽宁瓦房店市。以上地区为网络飘单手刷销售拒付率达90%以上地区，也就是说一个县城里的人互相学，都是干这个的。请大家注意，不予销售及审批！

第四：四大方式教你防范资金被冻结！

　　（1）：除了24小时便利店，KTV，酒吧等夜间经营的上户外，不要在8；00—22:00的时间点进行交易。

　　（2）：单笔交易金额不要太大，要符合自己所办理的pos机行业逻辑，单笔不能超过5万元，另外不要刷卡金额后三位不要一样，不要带角分，不要查询余额（查询余额已经被纳银联和风控项）。

　　（3）：交易要有正常商户的规律性，除非极端情况，否则不要违反逻辑进行交易。

　　（4）：在一次交易失败之后不要在半小时内刷卡，等待一段时间再进行交易，不要在短时间内多次刷卡。

第五：商户机器未出小票，但是持卡人却受到了扣款短信。

　　POS机未出签购单实为不成功交易,持卡人的扣款短信不能作为交易成功的依据，商户切不能把货品交给持卡人，一般情况再做一笔消费交易或余额查询即可对前一笔失败交易冲正（即取消发卡行的扣款）；如持卡人信用卡账单显示确实被扣款了，请代理商或商户在商户服务网站下载对账单确认这笔不成功交易是否结算，如对账单里能查到这笔交易，请指导商户填写《特约商户调账申请单》并备注“该笔交易签购单未打印出来但实际已扣款需办理退款”同时加盖商户公章，发邮件给支付公司，支付公司在3个工作内复核无误会提交银联差错处理平台，持卡人的入账时间取决于发卡行，一般情况提交银联的10-15个工作日内退回持卡人账户；如持卡人对账单显示已扣款，商户对账单显示该笔交易未结算，请致电各平台热线查询！

　　注：为防止持卡人调单，请务必提醒商户不能私自退现金给持卡人。

　　防范建议：交易如遇到此情况，请务必不能私自退现金给持卡人，如果非要把商品给持卡人，可以留下持卡人的身份证正反面、银行卡正反面、支付声明。如有必要可留下视频并告知持卡人该交易已完成，但具体要按银行出账单为准。即证明了持卡人认可了该笔交易，并收下货款，以免日后出现持卡人恶意调单，而商户提供不了签购单，款项再次被持卡人拿走。

第六：什么是单边账？该如何处理？

　　单边账就是说明钱被退到支付公司帐上了，交易当时应该冲正，实际没有冲正成功。无论是退持卡人还是退商户的都原邮件回复，告知我们到底退款给谁，如果是退商户的，还需提供请款单（商户需要盖章，其中“情况说明”一栏里必须写明：刷卡是否出签购单，购买了什么东西，东西是够给到持卡人了，持卡人是否另外付现金或刷卡）。

　　注：退给持卡人是7个工作日，退给商户是20个工作日。

　　防范建议：因冲正的情况目前支付公司和银联都无法有效解决该问题，可参考先致电银行热线是否交易成功，再根据具体情况处理，可参考第五项的建议。

　　提示：央行支付罚单不断，网联正式运营，银联发文谴责，支付结算违规行为举报奖励办法，客户备付金集中存管，国税公告支付手续费要开始纳税等一系列措施，足以说明央行发力，持续稳步发展健康支付市场！距离正规还有多远？全面正规起来支付公司还能挺多久？维持现状的你赶紧醒醒吧！