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来源：央视财经（记者吴哲钰） 3月起，现金存取将迎来新规！ “个人存取现金超5万元要登记”上热搜！这则消息已成为舆论的焦点。 登记什么？为什么要登记？5万的门槛是不是过低？等等都是大家关心的焦点问题。 首先明确的是，单笔存取5万元以上，要登记资金来源或用途。刚刚人民银行有关司局负责人对《金融机构客户尽职调查和客户身份交易记录管理保存》（中国人民银行银保监会证监会令〔2022〕第1号，以下1号令）个人访问资金规定进行了解读： 一、实施1号的主要目的是预防和公开令等的安全犯罪活动，保护人民群众利益。 电信、非法集资、骗局、骗局、群众活动等犯罪活动较多2021年，犯罪事件发生在犯罪现场，公安机关共侦查犯罪事件。全国各地就是其中。一个突出特点的特征分子利用现金、分点追踪活动，匿名使用现金进行活动。极大保护最广大群众的根本利益。 实践实践看，安全运营管理机构发现，最近发现经常发生的活动情况，保护了人民群众的资金来源。 如2021年9月，因一对夫妇到郑州某银行取现9.5，几位银行工作人员查询取用时，老人要款买保健品，因担心老人受骗工作反复劝说，期间，老人谨防受骗。大爷没能拿到大额现金，大爷说有保健品公司的人送他过来取钱，并继续让保健品公司的人员送他回家。过程中，不停劝导、安抚老太太，并联系民警。最终经过民警与工作人员的劝阻，为挽回老人回了9.5万元的经济损失。 再如2018年9月，有老人在一名30多岁男子的陪伴下要求到武汉某银行取款10万元，在取款过程中，老人对于钱款的用途闪烁其词，对与同来的男子关系说法不一，而男子只在远处看着老人，情形较为异常。银行工作人员本着对客户负责的精神，劝老人联系家人确认取钱，同时报警处理。民警到达前，该男子离开了银行。最后了解到该男子为老人网上加的微信好友，并介绍所谓“高息”金融业务。该案例中，银行对资金用途的了解，为老人避免了经济损失。 二、金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。 居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在《商业银行法》有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。金融机构执行1号令的相关规定不会影响个人正常现金存取款业务。 近年来，为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，不少金融机构从以客户为中心的理念出发，在办理大额现金存取业务时对资金的来源和用途作了必要的了解和提示，形成了一些经验做法。金融管理部门在研究起草1号令时，将金融机构的相关实践做法进行了归纳统一，这也有利于保持各金融机构业务办理规范的一致性。 正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。 下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。与此同时，也要注意加强防诈防骗和金融知识宣传。 三、个人信息和客户隐私受到法律保护。 “为存款人保密”是《商业银行法》中确立的基本原则，金融机构对业务办理过程中获得个人信息、客户隐私必须严格保密。除了遵从《民法典》《个人信息保护法》等一般性法律规定的要求，金融机构还需要按照《商业银行法》《反洗钱法》等金融监管法律的要求建立严格、完备的客户信息保密制度。泄露个人信息、客户隐私，银行及其工作人员要承担法律责任，情节严重还要承担刑事责任。 人民银行将持续关注并指导金融机构严格执行相关规定，把握好防范风险和优化服务的平衡，严格保护公民个人信息和隐私。 四、加强现金存取业务管理是对金融机构履行反洗钱义务的要求，符合反洗钱国际标准。 1号令是依据《反洗钱法》《反恐怖主义法》等法律法规，为预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为而制定的部门规章，其直接规范对象是金融机构。 1号令中对个人现金存取款业务的相关规定符合现行反洗钱国际标准的要求，是国际通行的预防洗钱活动做法。金融行动特别工作组（FATF）反洗钱国际标准明确要求，金融机构应当对超过一定金额的现金交易开展尽职调查，我国作为其成员，应当落实反洗钱国际标准的要求。目前，全球主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似要求。 从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，1号令第十条的规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。
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发表于 2022-2-11 21:22:05
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