 年底了，调单、拒付、盗刷的情况时有发生，有很多代理商经常出现忙活了几个月甚至大半年，结果收到一纸分润被扣光的通知，这是因为有一笔或几笔的拒付盗刷需要由代理商自己承担，由于支付公司过多导致市场上的pos品牌挤成一堆，激烈的商业竞争直接导致某些公司为了扩大业务量而无视风险疯狂出货提高激活量，这些行为都为盗刷和拒付分子们大开方便之门。
那么代理商应该如何做一些力所能及的事情让风险得以控制呢？首先必须说明的是入网前的一些有效的风控手段能够降低90%拒付盗刷事件的发生！
案例一
今年7月份,由上海市闵行区检察院提起公诉,法院审理后，对13名犯罪嫌疑人分别判处有期徒刑6个月至三年不等,并处罚金。
博某公司代理某品牌的pos机，博某因公司资金出现问题，无法按约返还套现金额。戴某就告诉商户可以以交易失败、非本人交易等理由向银行提出支付异议，银联审核通过后就会从pos机公司的备用金账户中，将刷卡金额返回给大家。
经审查，戴某、唐某违反国家规定，使用POS机非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，其行为构成非法经营罪。同时，编造理由向银行申请拒付的单某、史某、潘某等11人以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，其行为构成诈骗罪。
案例二
嫌疑人利用POS机进行虚假交易、非法套现9700余万元，通过虚假报案、否认交易等方式，骗取银行、保险公司、第三方支付等金融机构300余万元……
今年6月份上海警方破获利用信用卡非法套现，采取虚假报案等方式骗取赔退款的复合型诈骗案。
在侦查过程中，警方发现嫌疑人信用卡在“遗失”前均存在主动取消信用卡交易密码、临时提升信用卡额度以及向保险公司申办信用卡盗刷险等行为，且这些信用卡均在同一时间和地点被刷卡消费，而林某本人对“信用卡遗失后被盗刷”的经过却含糊其辞，言语前后矛盾。
案情中的诸多异常，引起了办案民警的警觉。通过深入查证，民警发现该案并不是信用卡被盗刷案，而是一起有预谋的通过否认信用卡交易、采取虚假报案方式骗取保险公司赔款的案件。
上海警方在浙江、湖南、安徽等12个省市开展集中收网行动，最终成功破获一特大系列诈骗金融机构案，抓获犯罪嫌疑人46名，查获第三方支付机构POS机、银行卡等一批作案工具。
第一，团伙作案
现在很多拒付是团伙式犯罪活动，主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理pos机，接着便恶意拒付。对于这种方式，目前还没有很好的根除解决方案，只能由代理商通过其他渠道获得不法分子的身份信息数据库来进行排除，这种数据库支付公司应该都有，可以尝试向公司申请。 拒付常见原因：1、未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买2、商户未提供有效交易凭证3、商户超过规定期限提供有效凭证4、卡人实际消费地与凭证消费所在地不符5、同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付
调单过程中出现哪些情况，会被拒付？1、无法提供有持卡人签名的签购单，或是没有在规定时间内提供交易凭证。2、商户名不符，即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。3、小票保存不善，模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单，因此商户朋友们要适当注意保存方式。4、持卡人伪造签名或是签名过于简单。5、持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。
第二，诈骗，发起调单，实行拒付
在排除了商户作案之后，还有一种比较常见的是不法分子通过漏洞让商户没有保存签购单或者在签购单上的签名并非持卡人的姓名，然后向银行发起调单，由于商户无法提供签购单，银行方会将款项退还给持卡人。 （调单：持卡人通过向银行提出申请，要求调出某时间段的签购单小票。银行方会向商户索取此签购单，如果没有或者上面的信息如签名和持卡人信息有误或者逾期不处理的，银行将会立即对此笔款项冻结处理，冻结时间为180天，在此期内持卡人如果向银行提出拒付，银行就会将这笔款项退还给持卡人 ） 此类欺诈行为的针对建议是：教育商户在交易是务必让持卡人本人在签购单上签字并妥善存留2年，并且最好能够问询查看持卡人的身份信息和银行卡是否一致，一般这种调单不会发生在低于300元的小额交易中，所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。 如果商户被冻结，请看下面：商户应该第一时间进行处理，切忌拖延，将存留的交易签购单小票和其他证明（发票、大额交易时候可以拍摄视频或者签订合同等等证明材料）以可以清晰辨认的真实彩色照片递交给上方代理处理。在给客户安装Pos机的时候代理商就可以将此类资料证明模板发送和教学给客户。
盗刷团伙来源
重点风险：（淘宝，微信）
中等风险：（一般社交类网站、分类网站、贴吧）
特征：没有明细地址门牌号，酒店自取、代收、某旅馆、或某某对面 或驿站代收 、收货人地址与手机号地区不符
旺旺号：新注册或没有实名认证
聊天：如我公司里几个同事都想要、能帮我发顺丰不等，或朋友也想要之类。一次性几台，这种100%是团队思维，一般没有聊天拍下，需要仔细核对收货信息与旺旺号信息。
部分盗刷团队：还会跟你假装聊天，说几种费率，或什么功能的，一般是不看描述的团伙，这种都可以拉黑处理，真正的用户是认真了解功能然后咨询的。
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发表于 2020-11-19 13:45:43
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