监管政策要览
监管机构启动清理银保机构乱收费行动
为规范市场秩序，降低企业负担，银保监会将全面展开清理银行保险机构乱收费行动，进一步督促银行加强收费管控，规范银行与保险公司和第三方机构合作行为，遏制各种形式的不合理和违规收费行为。此次清理行动的对象覆盖各类银行保险机构。检查重点包括2019年以来开展的违规涉企收费检查和小微企业融资收费检查发现问题的整改情况、2020年以来新发生的违规问题。重点覆盖制造业、服务业以及中小微企业信贷领域。以涉企信贷融资收费为主，兼顾其他服务收费。深入检查不合理和违规收费增加企业负担情况，涉及银行机构的清理内容覆盖信贷、助贷、考核、收费管理等多个环节。在信贷环节，严打“设置不合理的贷款条件”等乱象。银保监会提出各银保监局应结合本级、本地实际，深入调查乱收费问题，了解企业诉求、融资各参与方作用及第三方机构服务费率情况，总结近年治理乱收费的经验教训，掌握当前不合理和违规收费、抬升企业融资综合成本的表现形式、实际规模、问题性质和具体原因，有针对性地提出解决方案。（来源：上海证券报）
银保监会副主席周亮：前瞻应对银行不良资产反弹 中国银保监会副主席周亮近日在2020金融街论坛年会上表示，要加强防范和化解金融风险。前瞻应对银行不良资产反弹，有序推进中小银行风险化解，持续整治非法金融活动，严厉打击金融腐败，严防外部输入性风险。周亮表示，当前我国银行业保险业总体运行平稳。9月末银行业金融机构不良率2.09%，拨备覆盖率179.8%，商业银行资本充足率和保险公司综合偿付能力处于较好水平。周亮表示，当前金融服务实体经济质效不断提升。前三季度人民币贷款新增16.3万亿元，同比多增2.6万亿元。企业综合融资成本明显下降，金融机构向实体经济让利超过1.1万亿元。普惠型小微企业贷款同比增长30.54%，新增制造业贷款2万亿元。周亮表示，下一步银保监会将把握好稳增长和防风险的动态平衡，不断增强政策措施针对性、有效性。引导金融机构加强“两新一重”等重点领域金融服务，持续加大对先进制造业和战略性新兴产业的支持。同时持续优化金融机构体系、市场体系、产品体系，全面提升金融业适应性、竞争力和普惠性。（来源：新华网）
信息科技外包风险频发 银保监会拟加大监管力度 为进一步规范银行保险机构信息科技外包活动，加强信息科技外包风险管理，近日，银保监会完成了《银行保险机构信息科技外包风险监管办法（征求意见稿）》（下称《办法》）起草工作，目前正在业内征求意见中。根据总体要求，银行保险机构应当建立与本机构信息科技战略目标相适应的信息科技外包管理体系，将信息科技外包纳入全面风险管理体系，有效控制由于外包而引发的风险。银行保险机构与第三方合作当中涉及重要数据和个人信息处理的信息科技活动，按照《办法》相关要求进行管理。本次编制拟在原银监会《指引》和相关规范性文件的基础上，结合原保监会《保险公司信息系统安全管理指引》有关章节，以及国家有关法律法规最新进展和金融科技发展形势进行编制，形成《办法》。《办法》编制原则体现在以下三点：继承性原则，拟在银行业、保险业已有规制的基础上开展，保障与已出台的相关规制衔接一致；发展性原则，拟参考当前风险的形势变化，结合国家层面的法律法规，基于近年来实践的反馈对现有规制进行适度调整，保障规制的发展与形势和实践的要求相匹配；国际性原则，拟充分借鉴国际相关规则，促进银行保险业信息科技外包监管规则与国际规则的接轨。（来源：上海证券报）
银保监会将大幅增加制造业 战略性新兴产业支持 今年以来，我国银行保险业持续加大对实体经济的资金支持，下一步将加大力度推动国民经济的循环畅通，大幅增加制造业和战略性新兴产业的中长期资金支持。据银保监会统计，到9月末，金融机构对民营企业贷款较年初增加5.4万亿元，同比多增1.6万亿元。普惠型小微企业贷款余额14.8万亿元，同比增长30.5%。前三季度新发放的普惠型小微企业贷款利率较去年全年下降0.82个百分点。此外，今年前9个月保险业赔款和给付支出9989亿元，对受洪涝灾害影响严重的地区发放灾后重建贷款1833亿元，保险的赔款55亿元。梁涛介绍说，监管部门将确保今年大型银行普惠型小微企业贷款增速高于40%，落实金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元的要求。更好地支持经济结构调整和转型升级。（来源：央视网）
银保监会：优先在京允许跨国公司设立外商独资财务公司
近日，在2020金融街论坛年会政策发布专场活动上，银保监会法规部一级巡视员梁玲表示，银保监会大力推动银行业保险业扩大开放举措在北京市落地，积极引导银行保险机构为北京市现代服务业发展和自贸试验区建设提供高质量金融服务，优先在北京市允许跨国公司设立外商独资财务公司。银保监会参与《深化北京市新一轮服务业扩大开放综合试点建设国家服务业扩大开放综合示范区工作方案》制定工作，进一步优化监管规则，完善支持政策，具体包括：优先在北京市允许跨国公司设立外商独资财务公司，支持银行保险机构在京依法开展金融科技创新活动，支持符合条件的金融机构在京设立金融科技公司，鼓励银行保险机构探索开展更多适合科技型企业的个性化融资服务，引导银行保险机构为在京现代服务业企业提供金融服务，支持银行机构设立文创专营分支机构。同时，银保监会参与做好经验总结和复制推广，更好发挥北京市服务业扩大开放示范效应和带动作用。（来源：北京日报）
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金融科技要览
科技赋能 宁波银行金融服务精准直达企业 面对经济环境和行业发展趋势的变化，宁波银行在金融管理部门指导下，始终以服务实体经济为根本出发点，以为客户创造价值为落脚点，以科技赋能为经营着力点，推动金融科技与银行管理融合，探索金融科技在金融服务环节中的应用，努力实现金融服务靶向服务，让金融活水精准直达需求企业，从而有效加大金融支持力度，实现银企共发展。宁波银行推出的快审快贷产品，融资企业全流程线上申请，银行“云评估”系统自动评估，即便是首贷客户，最快也可以实现三天内放款。宁波银行借助金融科技，推出“外汇金管家”系统，在帮助进出口企业规避汇率风险的同时，打破时空限制，支持夜盘交易、自助交易，实现进出口企业与不同国家的交易对手不间断交易，帮助客户更好地把握市场行情和机会。在国家外汇管理局宁波市分局大力支持和悉心指导下，宁波银行成为“全国跨境金融区块链服务平台”首家直联银行，其外汇业务专业平台——“外汇金管家”直联接入跨境金融区块链平台后，出口融资服务全面提速，企业只需几步简单的操作，最快30分钟就能获得贷款。（来源：数字科技网）
微众银行企业金融六大产品矩阵 致力构建全链路商业服务生态微众银行作为以科技为核心发展引擎的国内首家民营银行和互联网银行，专注服务实体经济中的企业，特别是传统金融难以服务的长尾小微企业。2017年底，微众银行推出国内首个全线上、纯信用的企业流动资金贷款产品——微业贷，以“1分钟，1部手机，服务200家小微企业”的互联网效率，在近三年的时间服务了超过150万户企业法人。同时，微众银行利用金融科技，在银行端实现风险可承受、成本可负担、发展可持续，以数字化技术实现营销与风控两大突破。微众银行不断探索，于2019年9月正式上线了一款面向中小微企业的金融移动终端——“微众企业爱普”APP。该APP聚合了为小微企业定制的互联网智能融资服务、便捷账户服务、小微现金管理及第三方增值服务。同月，微众银行还联合众安保险推出“企业无忧保障计划”，为小微企业财产、小微企业主健康和意外提供多种保障，并为企业员工和企业主家庭赠送多类健康管理服务。通过个性化的定制，累计服务了近千家小微企业。此外，2019年10月微众银行上线了票据贴现产品——微闪贴，支持1元至500万元的票据贴现。（来源：第一财经）
青岛银行“鹰眼”实力守护群众钱袋子近日，青岛银行“鹰眼”智能监控平台成功拦截一起账户可疑交易，正在调查核实时，接到陕西省某市公安部门针对该账户的网络止付通知，不仅避免了人民群众的财产损失，而且与公安系统的反电信诈骗监测可谓“神同步”。这是“鹰眼”系统上线不到一个月时间拦截的14笔可疑交易中的1笔，充分验证了该系统风险预警监测及时性、准确性与稳定性。据了解，青岛银行“鹰眼”智能监控平台于9月27日正式上线，该系统利用大数据平台与运营管理平台的交互，具有海量数据处理、预警实时触发、风险处置全流程闭环管控等业界领先功能。自系统上线后，不到一个月的时间里，仅在反电信诈骗领域，青岛银行已通过风控模型识别出租出借账户以及高度疑似电信网络诈骗风险案例累计达14起，所涉及的账户均是在开户后或长时间未启用，而首次发生异常交易即被鹰眼第一时间精准识别并及时控制，有效阻断了后续风险。青岛银行“鹰眼”系统以强大的反诈监测能力守护了人民群众的钱袋子，也为金融稳定贡献了“青银力量”。（来源：金融时报-中国金融新闻网）
邮储银行与京东数科推进金融数字化转型 在联名卡、电子支付等领域合作近日，邮储银行与京东数科签署全面战略合作协议。根据协议，双方将围绕个人金融、公司金融、资管理财、金融科技等领域，推进联名信用卡、数字营销、消费信贷、电子支付、小微企业贷款等方面的业务合作，共同推进金融数字化转型。一直以来，邮储银行与京东数科保持着良好的合作关系。邮储银行推出“邮储食堂”和“特YOU惠”服务，借助京东生态场景、供应链能力和芬香社区零售产品技术服务能力，持续开展多场景多维度的数字营销服务。未来，邮储银行将与京东数科进一步深化合作，加快推进金融数字化转型，为城乡居民提供更加便利、优质的金融服务，为中小微企业提供更加精准、高效的资金支持，更好地服务实体经济发展和社会民生改善。（来源：移动支付网）
金融科技赋能发展 厦门国际银行获科技创新“十佳”作为国内首家中外合资银行的厦门国际银行，一直都秉承着“科技引领”发展战略，成功打造了互联网金融平台、大数据应用平台、智能交易管理协同平台、智能认知服务平台、云计算技术平台五大战略性平台。其中，厦门国际银行的国行E企盈中小微企业综合服务平台以总分第一的成绩获评2020年厦门市“十佳金融科技优秀项目”。据悉，“国行E企盈”平台运用私有云、容器化、分布式、微服务、大数据等前沿技术，在同业中具有开创性。依托金融科技手段赋能将企业经营过程中的金融活动和移动办公有机融合，提供支付结算、账户管理、财务审批、商旅出行、工作考勤等服务，并为疫情防控提供专属工具箱。有关专家评价道，该平台创新了银企合作模式，以银行科技实力为支撑，赋能小微企业提质增效，直击企业痛难点，以金融创新积极助力支持稳企保就业。该平台不但能解决中小微企业的痛点、难点，还有助于提升企业经营管理效率。上线近一年来，该平台以其高效便捷的办公体验和稳定运行，已累计签约服务客户超1300家，为中小微企业与员工普惠更多金融增值服务，得到了广泛好评。（来源：榕城网）
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三农金融要览
邮储银行赣州市分行：巧用“加减乘除”法 答好服务“三农”卷 自2008年成立以来，邮储银行赣州市分行始终坚持“服务三农、服务城乡居民、服务中小企业”的市场定位，为赣南苏区经济发展提供源源不断的金融动能。做足产品加法，丰富“三农”融资渠道。该市分行扎根地方细分市场，不断健全产品体系，满足客户不同需求，为客户提供“量体裁衣”式服务。做实成本减法，减轻客户融资负担。为破解“三农”融资贵问题，该市分行积极落实政府及监管部门的减费让利政策，持续放宽“三农”金融产品的利率授权，通过给予贷款利率优惠、减免服务收费等让利举措帮助客户降低融资成本，在信贷资源配置方面对服务“三农”给予更多的支持。做优创新乘法，增添金融供给动能。为切实解决贫困农户发展资金短缺难题，邮储银行赣州市以支持苏区脱贫攻坚为己任，加大扶贫信贷投放力度，激活农村“造血功能”，为百姓铺就致富路。做好流程除法，提升服务“三农”质效。为进一步增强客户体验，优化信贷业务流程，该市分行通过贷款资料删减、合并、转移线上等方式，减少了业务办理环节；实行时限考核，退补资料一次性告知，缩减贷款审查审批时长；推出信贷工厂审批模式，实现从人工审批到自动审批，大幅提升审批效率。（来源：央广网）
禹城农商银行：普惠金融助“三农” 如何打通金融服务的最后一公里，让金融服务的触角伸到农民身边？禹城农商银行坚持做好农村普惠金融服务站提质增效工作，依托“农金通”建立农村金融服务圈。除了便捷，“因人制宜，因地制宜”也是金融便民服务站点吸引村民的重要原因。据悉，为了积极跟进“三农”新变化、新需求，深入研究乡村振兴、普惠金融等战略新部署、新要求，禹城农商银行在每个金融服务站为老百姓提供助农取款，代缴电费、社保等多项金融服务，此外，各金融便民服务站点还承担着反假币、征信、消费者权益保护等金融知识的宣传工作。据了解，下一阶段，该行将充分发挥农村金融服务主力军作用，以服务点为根基，延续金融服务“三农”的重要使命，让禹城居民获得更多便捷的普惠金融服务。（来源：齐鲁壹点）
邮储银行四川省分行：打造数字化农业“场景”，金融赋能“三农” 近日，中国邮政储蓄银行四川省分行与四川乡同信息技术有限公司签署《中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行零售信贷前置系统接口技术服务》协议，该协议的正式签定，标志着邮储银行四川省分行基于“零售信贷前置系统”的“数字化产业链金融”解决方案正式启动。随着“前置系统”的上线，可实现农户、农业供应链企业、邮储银行三方的线上“直连”。对农户而言，通过“乡同助农”小程序可逐步将自身生产经营情况数字化，累积“数字信用”。同时，后期实现线上的无纸化申贷和系统自动审批等功能，可将之前农户经营性贷款申贷时长从15天以上，大幅缩减到3天以内，有效解决农户的“融资难、融资贵、融资慢”问题。对农业供应链企业而言，通过“前置系统”数字化能力和金融赋能，提升了产品销量，加深了农户黏性。对邮储银行而言，实现了对农户、供应链企业的数据提取，形成了全线上业务办理模式，同时累积了行业数据，并以与供应链企业“共享业务员”的模式，提升了贷前、贷后的风控能力。下一步，“前置系统”还会打通支付 、邮政物流等数据，实现数据上链和“信息流”“资金流”“物流”的三流合一，突显邮储银行服务“三农”的数字化能力，更加高效服务农业产业发展。（来源：人民网）
阳泉农商银行聚焦三大重点全力服务“三农”发展 为扎实推进农村信用体系建设，助力乡村振兴，阳泉农商银行合理调配产业布局，倾力支持“三农”发展及新农村建设。截至目前，该行发放涉农贷款102.23亿元支持地方经济，严格落实金融精准扶贫有关要求，全辖精准扶贫贷款达98户、余额9568.50万元，惠及贫困村28个、低收入村17个。1783户3992名建档立卡贫困户全部实现了脱贫目标。目前已支持文旅产业企业19户、金额3.5亿元，用于基础设施建设、配套服务跟进等。该行本着扎根农村、服务本土、惠及“三农”的服务理念，对辖内188个行政自然村开展整村授信工作。同时，对农户的授信额度进行了适度提升，以解决农民贷款难、融资难的问题。今年以来，该行紧紧围绕省联社党委、审计中心党组的决策部署，立足区域经济发展实际，致力于践行普惠金融发展理念，将普惠金融送到了老百姓的心坎里，将“山西农信”“百姓银行”的金字招牌越擦越亮。该行将在乡村振兴战略的政策指引下，持续加大涉农贷款投放，不断创新和丰富金融产品，大力支持我市乡村创业转型，因地制宜推动乡村旅游、休闲农业及农村电商等融合发展的乡村新业态，实现乡村振兴，助力美丽乡村建设。（来源：阳泉日报）
邮储银行赣州市分行主动作为增强“三农”服务能力 近年来，邮储银行赣州市分行扎根地方、主动作为，加大服务三农、中小微企业力度，为地方经济发展做出积极贡献。加大信贷投放。邮储银行赣州市分行将支农助农经验与当地特色农业产业相结合，主动服务农村、服务农业、服务农民，积极探索具有邮储银行特色的助农之路。截至2020年9月末，邮储银行赣州市分行三农小额贷款累计发放突破500亿元，结存超71亿元，惠及小微企业主、个工体工商户超23万户，为赣州农民致富、农村振兴和农业发展提供金融动能。加快业务转型。为进一步提升客户体验，邮储银行赣州市分行积极推广线上信贷产品服务，陆续推出网商贷、极速贷等线上产品，让客户足不出门体验线上贷款，提供便捷服务。截至9月末，该行累计发放小额极速贷业务1.5万笔，金额20.87亿元，年净增近9亿元。加强队伍建设。邮储银行赣州市分行建立专业化产品经理团队，分贷种、片区配备产品经理，为县支行“一县一品”建设提供创新支撑。出台审批人员准入、退出、质效考核机制和贷后检查考核机制，提高审批和贷后管理队伍的支撑能力。做实做细全流程管控。指定专人，对每笔业务各环节进行全流程监控，实行每周通报，跟进流程进度，全力提升流程和时效。（来源：大江网）
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发表于 2020-10-29 19:36:57
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