老行长支付学院：近70名银行高管晋升被拒！

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老行长支付学院快讯：截至9月下旬，今年以来银保监会官网已披露了近70位拟任银行行长、董事等任职资格未获通过的批复公告。

年内近70名被否

银行高管的“养成路”上，监管机构审核任职资格可以算是“临门一脚”，一不小心就会前功尽弃。
今年以来银保监会官网披露的信息来看，已有近70名银行业金融机构的高级管理人员、董事等任职资格被否决，涉及岗位比较广泛，从行长、董事、独立董事、部门总经理等。其中，不予核准的董事、支行行长较多。

32位考试挂科

在银行业，专业的金融知识储备无疑是对从业人员的基本要求。根据相关行政规定，申请中资商业银行董事和高级管理人员、申请农村中小金融机构董事（理事）和高级管理人员的拟任人应当具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力。
可从现实情况来看，任职资格考试“挂科”，却成为银行高管任职资格不予核准的主要原因。

如：9月2日，宁夏银保监局公布两则批复：

因未通过银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格考试及补考，不具备担任农村商业银行董事所需的知识，我局决定不予核准余晨阳宁夏灵武农村商业银行股份有限公司董事任职资格。因未通过银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格考试及补考，不具备担任农村信用合作联社理事所需的知识，我局决定不予核准杨玉明永宁县农村信用合作联社理事任职资格。具体来看，在近70张否决名单中，因未通过银行业高级管理人员任职资格考试而被否的银行拟任高管多达32位，占比将近一半。
另外，还有约10位高管因被认定不具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力等未被核准。
据了解，在对高管资质进行审核时，监管部门一般通过考试成绩来判断拟任人是否具有专业能力，因此，此类银行业高级管理人员任职资格考试一般由当地监管机构组织。
一位银行从业人士表示，考试内容主要是银行从业的基础知识，包括一些银行业务流程和规范、银行经营管理知识，以及对行业的认识等，事先有所准备的话难度并不大。
此类任职资格考试还拥有一次补考机会，考试间隔通常为两周。但还是有部分高管两次考试均未通过，更有甚者直接放弃考试。
今年1月，庆阳监管分局就一次性公布了共5位两次考试成绩均不合格的银行机构拟任高管名单，其中某县农村信用合作联社的张某某第一次参加任职资格考试未通过，此后因个人原因放弃参加考试，其理事一职也未获核准。
总体来看，在未通过资格考试的银行拟任高管中，农商行、村镇银行、农信社等占绝大多数，同时国有大行与股份制银行均有涉及，但相对较少。
“有些区域性中小银行晋升员工时更多看重工作业绩是否突出、工作经验是否丰富，对理论知识的掌握并不十分看重，不少员工对这方面的学习也比较忽视，但任职资格考核不通过应该还是属于个别现象。”上述从业人士表示。

个人及家庭负债复杂

8月5日，据陕西银保监局披露，经审核，拟任人及家庭负债金额较大，负债结构复杂，不完全符合《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》第七十九条（六）个人及家庭财务稳健的任职资格条件。现不予核准北京银行股份有限公司西安大寨路支行行长任职资格。个人贷款逾期
同时，具有良好的守法合规记录、良好的品行和声誉也同样重要。
9月16日，据云南省银保监局官网披露，经昭通银保监分局审核发现，农行大关县支行行长拟任人，因《个人信用报告》有9次逾期记录，其中，30万元个人住房公积金贷款，逾期次数为8次，单月最高逾期金额为2317元；拟任人的农行贷记卡，逾期次数为1次，逾期金额为2251元。不符合身为中资商业银行董事和高管拟任人应当具备的基本条件。因此，其任职资格被否决。刘某的逾期金额其实不算高。其中，30万元个人住房公积金贷款，逾期次数为8次，单月最高逾期金额为2317元；拟任人的贷记卡，逾期次数为1次，逾期金额为2251元。昭通银保监分局认为，刘某的行为不符合《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》第七十九条“申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人应当符合以下基本条件：具有良好的守法合规记录；以及具有良好的品行、声誉”的规定。任职期间存在过失
8月19日，据云南银保监披露，经审核，拟任人担任农发行昭通市分行客户部高级主管期间，对昭通市宏联实业有限公司不良贷款问题负直接责任，对昭通华曦生态牧业有限公司不良贷款负领导责任，对昭通葡萄井鬃业有限责任公司不良贷款负直接责任。根据规定，不予核准担任中国农业发展银行水富市支行行长的任职资格。


5月21日，德阳银保监分局公告显示，民生银行德阳分行拟任朱某为行长助理，但朱某此前在支行工作时存在通过关联交易为本人或特定关系人谋取利益、涉嫌直接或变相参与民间借贷、私自从事或参与资金撮合交易、与客户发生资金借贷关系等违规行为，导致任职资格“告吹”。
包头银保监分局也曾因拟任人刘某此前工作单位的离任审计报告显示存在不良金融从业记录，而否决了其董事长一职。

经验不足
9月18日，据青海省银保监局官网披露，不予核准青海银行海东市分行平安区支行行长任职资格。经审核，该同志岗位工作经历单一，未接触过信贷及风险管理等相关工作，不具备任职所需的理论知识和专业技能，不符合《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》第七十九条第四款及第八十五条等相关规定。


8月21日，据海南银保监局披露，从事金融工作年限实际不满2年。根据《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》第八十七条第四款的要求，不予核准彭松海南银行股份有限公司总行营业部副总经理的任职资格。



那么，银行人想顺利升职、就任高管，到底要注意些什么呢？
监管批复银行高管／董事（理事）任职资格，主要依据三大文件。分别是：
（一）《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》，适用于大行、股份行、城商行等；（二）《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，适用于农商行、农合行、农信社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等；（三）《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》。
其中，拟任人应当符合的基本条件是：（一）具有完全民事行为能力；（二）具有良好的守法合规记录；（三）具有良好的品行、声誉；（四）具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力；（五）具有良好的经济、金融从业记录；（六）个人及家庭财务稳健；（七）具有担任拟任职务所需的独立性；（八）履行对金融机构的忠实与勤勉义务。