这种情况其实银行早有预案,人死帐不会烂!银行最核心的一个部门就是风控部门,如果这点事都没有预见到他们早就可以下岗了! 如果真出现借款人没有还清债务就死亡的情况,他们会通过如下几个途径清缴不良贷款,通常情况下其中一项就够了,银行首先会向法院申请财产保全,申请保全之后这个亡故的借款人名下所有资产会被冻结。 第一:拍卖抵押物 出现这种情况之后银行通常会先找家属协商债务转移的问题,如果协商不好最直接的就是拍卖抵押物,通常情况下一个人你不要说到银行借一千万,就是一万块也需要提供抵押物,这个抵押物通常是房产、股权等等,基本上抵押物市场价会高于这个贷款额,银行只要将抵押物进行拍卖就够清偿欠款了,例如你的住房抵押贷款逾期不还,银行会将这个房产进行拍卖!
第二:找担保人还款 你去银行办理贷款往往除了要提供抵押物之外还需要找一个担保人,你不还贷了银行可以找这个担保人要求他履行还款义务,如今开公司向银行贷款进行互保就是这个原因,这是银行规避风险很重要的形式。还有就是现在好多贷款都需要你购买一分保险。目的就是怕这种不可控的情况发生,一旦发生银行就会找保险公司赔付。 第三:拍卖遗产 银行发现你逾期之后申请财产保全,如果是死亡了他的资产就是遗产,这个时候这些资产会被冻结,除了家里孤儿寡母基本生活所需之外,其它富余资产银行因为是债权人有优先获得权,银行可以拿这些遗产进行拍卖清偿欠款。 第四:可能属于夫妻共同债务 法律上没有父债子还、子债父还的说法,但是有夫妻共同债务的说法,只要这个负债符合夫妻共同债务的条件,银行可以要求妻子继续偿还! 第五:成为不良贷款打包转卖债权 以上四种都没法执行到位便成为不良贷款,银行还可以将这部分不良贷款打包转卖给第三方资产管理公司,于是这部分债权就由这个购买单位继续追讨,当然这个债权卖价肯定会打折了,要不然人家可不干!现在不良贷款证券化不是叫的也很多,其实就是卖债权! 老行长评语:第三方机构在找银行这条大水鱼的同时银行也在找冤大头!
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