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银行史上最严风控,对于逾期不良等问题,银行内部在加强管理,多家银行信用卡风控部门采取行动,如果持卡人出现非正常刷卡行为,银行将会通过降额封卡等措施来控制风险。
近日,多名卡友收到了来自银行的风控短信,大致内容如下:“尊敬的客户,您X行的信用卡近期存在风险交易,谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施,以保障信用卡安全”。如果收到了类似这样的短信,那么持卡人就需要引起注意了。
收到短信的用户,说明已经被列为了银行的重点监视对象。很多朋友在刷卡时可能都遇到过刷卡后,被银行客服核实是否是本人刚刚真实刷卡消费,或者询问具体地点,等等信息,其实,你的这些消费动作,已经进入到银行的反欺诈系统,被列为疑似欺诈交易中。
对于信用卡风控的方式,各大银行有所差异。有的银行,一旦怀疑你的信用卡有风险交易,没有任何征兆就直接降额、封卡。有的银行,则会取消持卡人的临时额度,并且持卡人再次申请临时额度时无法开通。
例如:招商银行信用卡,用户如果没有了临额很可能就是被风控了;交通银行信用卡,一旦有风险交易,降额、封卡概率90%;光大的信用卡,被风控时,你会收到银行的警告短信,这些表现都预示着你的信用卡已经处在银行的风控当中。
关于信用卡的使用“禁忌”一定要注意:
疯狂办卡
持卡数量过多不方便管理,大部分信用卡都是有年费的,刷不到规定的次数或者达不到规定的金额,就需要支付年费给银行了。如果哪张卡未能及时还款,则还会产生逾期,导致不良信用记录。
信用卡数量过多,授信额度过高,影响再申请新卡,甚至还会影响房贷的申请。
最低额度还款
每个月只还百分之十的钱,看起来很方便但是这样还款会产生信用卡利息,而且大部分银行都是全额计算利息的,无论是已还的还是未还的,都是日息万分之五,按月复利。仔细算一笔账会发现这笔钱并不低哦,一定要全额还款,尽量避免按照最低还款额来进行还款,得不偿失。
办理分期
一般情况下并不推荐办理信用卡分期还款,因为它要比最低额度还款还要贵,虽然他没有利息但是确是要收取手续费的。这个手续费折算成实际年利率是非常高的,所以一般只有在想要提额的时候才会适当分期。如果每个月都是如此,久而久之肯定会吃不消的。
信用卡到期后该怎么办?
提前一个月联系发卡银行
提前一个月联系发卡银行,要求更换新卡,否则卡片到期后就不能使用了。银行制作与寄送新卡也需要时间,最好提前更换。
及时激活新卡片
信用卡到期续卡成功后旧卡仍可使用,旧卡将会在信用卡到期或新卡激活后失效。因此,一定要及时激活新卡片。持卡人可以选择电话激活、官方网站激活、网银激活等多种方式激活信用卡。
旧卡片要及时剪毁
旧的卡片仍有被盗刷的可能,最好在新卡片激活之后及时剪毁旧卡片。
有人说过信用卡是最方便且最便宜的负债方式。但是如果一个人负债过高,他要偿还的债务就多,逾期还款甚至是坏账的风险也就越高,因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。
办理信贷负债率过高怎么降低信用卡负债率
办理分期还款。分期还款就是,本来在一个借款期内的负债展期到多个月。
假设申请10万元装修分期,分5年偿还,目前最低可申请的分期手续费率3.8%左右,如果不提前还款,实际年化7.6%左右,这个利率已经可以接受了。
但是如果在第一年左右提前还款,实际年化是多少?
第一期账单实际占用银行资金10万元,多付出的资金成本是320元,第一个月实际年化是3.2%;
第12期账单实际占用银行资金8.17万(已经偿还前11期本金合计约1.83万),多付出的资金成本是320元,这个月实际年化4.7%;
如果一年之后就提前偿还了所有剩余本金,这一年的实际年化约等于(3.2%+4.7%)÷2=3.95%,市场上有低于4%的贷款吗?
同理,如果在两年的时候提前还款,实际年化大概是4.8%……其他期数提前还款的实际年化自行计算。
注销不常用的信用卡。上面说到多张信用卡负债高且不方便管理,适当注销一些不常用的信用卡,将卡片数量与授信额度控制在自己所能承受的合理范围内,防止过度消费。
账单日前提前还款。在账单日出账之前把欠款先还清,征信报告里的负债水平就会很低。另外如果有多张信用卡,账单日出现重合,可以打客服修改信用卡账单日,这样就能用最少的资金实现最低的负债。
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