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来源：金融界
“我来报案！”晋州恒升村镇银行凌某表示：“我们通过监控录像发现同一个人携带大量现金在为不同的贷款户还利息，最多时连续为329个贷款户还利息，公司觉得不正常。”自此，晋州恒升村镇银行26亿元的骗贷案得以展露出“冰山一角”。
随着主犯赵某及其相关责任人纷纷“落网”，晋州恒升村镇银行的副行长于某也于2020年12月17日投案自首。今年11月29日，裁判文书网发布了被告人于某的刑事判决书，案件细节浮出水面。
据晋州市人民检察院指控，2015年9月至2018年8月，晋州恒升村镇银行股东赵某指使银行内部和银行外部人员，以多户联保的形式，冒充他人名义签订贷款合同从晋州银行骗取贷款。经审计，赵某等人共骗取该行联保贷款17114笔，贷款本金共计26.01亿元。据悉，已偿还的贷款本金为14.02亿元，未偿还的贷款本金为11.99亿元。
而被告人于某当时在晋州银行任职副行长，任职期间，其受赵某3指使违反国家规定发放贷款。经审计，被告人于某作为审查人发放贷款39笔，发放金额390万元，已全部收回；于某作为审批人1发放贷款504笔，发放金额5108万元，已收回4970万元，但还有138万元未收回；于某作为审批人2发放贷款14757笔，发放金额23.39亿元，已收回11.86亿元，未收回金额达11.53万元。
虽然被告人于某作为银行主管放贷的副行长，在明知是虚假的贷款材料的情况下，仍违反国家规定发放贷款，数额巨大，但鉴于其是受赵某指使，系从犯，且骗取的贷款金额皆归赵某所使用，遂法院决定对其减轻处罚，判处有期徒刑三年，并处罚金三十万元。
据媒体报道，2014年3月，晋州市恒升村镇银行由浙江瓯海农村商业银行股份有限公司（以下简称“瓯海银行”）等发起设立，注册资本5000万元。其中瓯海银行持股40％，其他三家企业分别持股10％，赵某等6位自然人股东分别持股5％。虽然表面上持股比例仅5％，但是根据吕某、田某2、张某4的证言，三人各替赵某代持5％的股份。可见，赵某之所以能在晋州银行只手遮天，其股份远不止这些。
赵某等人为何能骗取如此高额的贷款？根据多位证人证词可知，在赵某的组织下，这起骗贷行动由银行的内外部人形成合力。银行外部由被告人靳某波总负责，伙同他人制作整理虚假贷款资料，携带虚假的贷款资料送往晋州银行小樵支行、周头支行、总十庄支行、马于支行、槐树支行、元头支行进行贷款审批，并办理贷款支取、偿还等业务。
值得注意的是，根据彭某的证言得知，在准备虚假材料时所需要的身份证和户口本复印件主要来源于以下四个途径：一是彭某在网上搜的晋州人身份证号，再由靳某波安排银行员工通过银行身份证联查系统查出人员的姓名、住址、照片等详细信息；二是利用彭某原来在乡镇民政部门工作遗留在他这里的登记信息；三是赵某安排靳某考购买的一部分；四是赵某3安排所有员工从亲戚朋友本人那里借的一部分。
而根据证人赵某3的证词可知，身份证后面的有效期是用电脑PS软件修改的，与身份证信息一一对应的征信报告也是PS出来的。
内部则由晋州银行副行长于英某负责安排、协调各支行违规违法审批发放联保贷款，各支行工作人员在赵某的指使和胁迫下对上述银行外部人员提供的贷款资料不进行审查、不入户调查，编造贷款调查报告等，制作联保贷款审批手续进行审批发放贷款，综合保障部经理被告人张某辉指使、督促各支行尽快发放虚假联保贷款。
按照常规贷款流程，银行在发放每笔贷款时都要进行贷前调查、贷时审查和贷后检查。其中，贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。然而，根据被告人张某萌的供述，他经手的100多笔联保贷款大部分是相同的三四个人来办理，对于他们提交的贷款资料，他无需进行实际审查，只需负责审查书面的东西和录入微机、归档。
虽然知道这一系列的贷款流程是不合规的，但是面对“分清上下级！不干就回家！”的命令，被告人张某2最终选择了妥协。
最终，法院认定，被告人靳某波在赵某的指使下，伙同彭某等12人制作虚假的贷款资料，骗取银行贷款，被告人张某辉督促各支行尽快发放虚假联保贷款，给银行造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。不过，念其在犯罪中起辅助、次要作用，系从犯，且均自愿认罪认罚，遂判处靳某波等14人有期徒刑二年零三个月至二年零十个月不等，并各处三万元至十万元不等的罚金。
而周松等人作为银行工作人员，虽然是受到赵某的胁迫和指使，系胁从犯，但在明知是虚假贷款资料的情况下，仍违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪，遂判处有期徒刑二年至二年零五个月不等，并处二万元至十万元不等的罚金。
法网恢恢，疏而不漏。作为26亿骗贷案的主犯赵某，因骗取贷款罪、贷款诈骗罪等数罪并罚，被判处无期徒刑。
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发表于 2021-12-29 12:09:42
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