全面开展特约商户风险排查，101万户中被清理风险商户13359个

laohangzhang

为落实国务院、浙江省打击治理电信网络诈骗和跨境赌博的工作部署，今年3月份以来，人民银行杭州中心支行专门印发《浙江省银行机构、支付机构打击防范电信网络新型违法犯罪工作方案（2020年）》，组织五大专项活动。

一、风控合规提升活动

组织银行、支付机构开展内部考核和责任追究制度自查自纠，健全以账户质量和风险防控为核心的业务考核和责任追究制度。多角度加强开户尤其是企业开户审核，对企业异常开户开展上门调查。完善可疑交易监测模型，提升监测有效性。推进人脸识别等生物识别技术在开户、交易环节的应用，着力解决账户开立、使用“实人”问题。

2020年前四个月，全省银行、支付机构完善制度773个，拒绝异常开户16.49万户，监测发现可疑账户3.18万户。至2020年4月底，全省92%的银行网点、35%的自助机具、70%的手机银行APP已使用人脸识别技术。

二、存量风险整治活动

组织银行开展存量企业账户风险排查，对监测发现可疑交易、最近六个月未发生资金收付活动等企业账户开展上门对账，核实账户持有和使用情况。“五一”期间，会同杭州市公安局等部门利用大数据技术，挖掘涉案企业关联企业、法定代表人长期未在本地活动、未办理税务登记等风险企业10.2万家，组织银行核实其账户开立、使用情况。截至目前，全省结合对账共排查企业账户421万户，采取控制措施9.4万户。

组织银行、支付机构开展全面的特约商户风险排查。对于商户不真实或经营活动不合法、违规使用POS机、违规转接支付接口的，按规定清理处置。截至目前，已排查特约商户101万户，清理风险商户13359个。

三、监管护航活动

组织开展涉案账户开户银行责任倒查，推进问责常态化。对涉案企业账户较多、违规情节严重的4家银行进行通报批评，并开展监管约谈。暂停4个银行网点3个月新开单位账户业务，暂停18个银行网点1个月新开单位账户业务。责令银行内部严肃追究相关机构和人员责任。将涉案账户情况纳入对银行“两管理、两综合”评价内容，降低评价等级。

推进构建行业风险共享联防机制，在银行、支付机构间共享异常开户行为、风险账户、风险商户等信息，及时开展典型案例风险提示，形成行业风险防控合力。

四、涉案资金查控优化活动

组织银行、支付机构完善涉案账户快速查控机制，提高涉案账户查控效率，支持公安机关侦办案件。2020年前四个月，全省银行、支付机构共协助公安机关查询账户29.13万户，冻结账户16578户、金额23.61亿元。

会同公安机关组织开展支付机构冻结资金返还试点工作。截至目前，共向受害人返还资金200余万元。

五、全方位宣传活动

组织通过媒体、银行网点、“进企入户”、官方网站、微信公众号等多种渠道，全方位、立体式开展打击治理电信网络诈骗和跨境赌博宣传活动，重点宣传电信网络诈骗、跨境赌博防范知识以及买卖账户的危害和法律责任，提升公众防范意识。2020年前四个月，全省共发表宣传文章1900余篇，发放资料89万份、发送短信1034万条，进企业、社区、乡村宣传2.77万次。

下一步，人民银行杭州中心支行将持续落实国务院、浙江省打击治理电信网络诈骗和跨境赌博的部署，进一步加大工作力度，加强支付结算管理，坚决切断电信网络诈骗、跨境赌博资金链，守护人民群众“钱袋子”。