监管政策要览
上海银保监局三方面助推临港新片区金融开放与创新近日，《全面推进中国（上海）自由贸易试验区临港新片区金融开放与创新发展的若干措施》发布会在临港新片区管委会举行，上海银保监局一级巡视员张光平同志在会上介绍上海银保监局将从三个方面重点推动落实。一是推动临港新片区落地更多银行业保险业扩大对外开放举措。二是推动临港新片区在金融创新风险压力测试方面更好地发挥试验田作用。三是推动临港新片区成为优化产融对接机制的重要基地。今年3月以来，银保监会已陆续批复同意全国五家金融资产投资公司突破“债转股”经营范围，可以通过其附属机构在上海开展不以债转股为目的的股权投资业务，重点参与开展与上海临港新片区建设及长三角协同发展的股权投资等业务。今后，各类型银行保险理财与资管机构会更加关注、更多投入临港新片区的各类项目。上海银保监局将在银保监会的指导下，为金融支持新片区产业发展争取和提供更多的政策支撑，在优化产融对接机制方面为全国提供更多的先行先试经验。（来源：中国银行保险监督管理委员会网站）
广东银保监局：湾区居民投保重疾险将更便宜，粤港澳保险融合发展 近日，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（以下简称《意见》）。广东银保监局在解读中表示，《意见》提出的创新措施中，涉及银行业保险业的内容很多。广东银保监局称，概括地讲，《意见》对于更好发挥银行业保险业作用有三个方面政策突破。一是行业开放力度更大。二是服务实体经济金融产品更丰富。三是湾区民生服务更便利。广东银保监局表示， 中央提出建设粤港澳大湾区战略以来，在银保监会的指导下，广东银保监局就开始研究推动银行业保险业的改革创新工作。下一步，广东银保监局将主动作为，加强协作，实现《意见》中的相关政策早落地、早实效，以银行业保险业的改革开放助力大湾区互联互通，促进湾区经济协调发展，便利湾区居民美好生活。（来源：南方都市报）
银保监会：理财产品结构持续优化 为资本市场增加更强大资金来源 5月18日，银保监会有关部门负责人表示，对于央行理财产品和资金的动向，银保监会表示，截至4月末，银行及银行理财子公司非保本理财产品余额合计25.9万亿元，符合新规方向的净值型理财产品发行力度不断加大，为资本市场增加了更强大的资金来源。银保监会表示，我国银行业保险业面临的外部输入性风险有所上升，主要表现在以下三个方面：一是外需存在较大不确定性，外贸企业信用风险有所上升。全球经济增速放缓加大外需下降压力，外贸企业出现出口订单推迟、取消、减少等情况，1月份-4月份我国货物出口总额同比下降6.4%，有可能加剧外贸企业经营压力和相关贷款质量劣变概率；二是海外疫情对我国供应链稳定形成冲击，部分原料、零部件等较为依赖海外供应的行业受影响较为明显，一些企业复工复产可能受到拖累，生产经营风险和违约风险上升，未来也有可能反映在银行资产质量上；三是海外金融市场震荡加剧，股票、债券、黄金、大宗商品价格均一度出现大幅下跌，相关风险通过投资者信心、资本流动等渠道对我国金融市场和金融体系形成一些负面影响。银保监会表示，今后将继续按照“成熟一家、批准一家”的原则稳步推进理财子公司设立工作。指导已获批的银行扎实做好各项准备工作，确保理财子公司高质量开业运营；对已经开业运营的理财子公司强化监督管理，促进其合规审慎经营，稳步有序推进理财子公司改革工作。（来源：证券日报）
银保监会发布《信用保险和保证保险业务监管办法》 银保监会近日发布《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称《办法》）明确保险公司经营融资性信保业务，应最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于75%，且综合偿付能力充足率不低于150%。保险公司承保的信保业务自留责任余额累计不得超过上一季度末净资产的10倍。除专营性保险公司外，其他保险公司承保的融资性信保业务自留责任余额累计不得超过上一季度末净资产的4倍，融资性信保业务中承保普惠型小微企业贷款余额占比达到30%以上时，承保倍数上限可提高至6倍。保险公司承保单个履约义务人及其关联方的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%。除专营性保险公司外，其他保险公司承保的融资性信保业务单个履约义务人及其关联方自留责任余额不得超过上一季度末净资产的1%。《办法》共5章35条，主要修订内容包括三大方面：一是进一步明确融资性信保业务的经营要求。二是进一步强化保护保险消费者权益。三是通过制度引导保险公司服务实体经济。（来源：民主与法制网）
河北银保监局十项措施优化小微企业金融服务 今年以来，河北银保监局强化十项措施，着力推进小微企业“增量扩面、提质降本”，取得良好成效。这十项措施中，重要的包括：明确考核要求，强化信贷保障。提高“首贷率”，增加贷款覆盖面。提升信用贷款占比，优化信贷结构。强化监管引领，进一步降低综合融资成本。及时纾困帮扶，落实好临时性延期还本付息政策。强调主动服务，开展“百行进万企”融资对接活动。与此同时，挖掘信用资源，深入推进“银税互动”。联合税务部门扩大受惠企业范围，积极推进银税系统直连、授信产品开发，为企业通过以税受信创造更多便利。进一步深化产品与服务创新，提升金融服务适配性。我省持续推进银行业机构运用大数据、区块链等金融科技，积极拓展线上服务，提升信贷需求响应效率。该局还强化了政策宣传，提高惠企政策知晓率。配合省工信厅、省地方金融监管局等部门，多种形式开展小微企业金融服务政策宣讲。（来源：河北日报）
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金融科技要览
中国银行吉林省分行“预付贷”模式支持汽车产业链供应链发展 近日，中国银行吉林省分行分别与一汽集团及其一级、二级供应商签署“预付贷”合作协议，提供50亿元意向性融资专项用于一汽所属主机厂向上游供应商预付货款，缓解供应商融资难题，带动汽车产业链供应链协同发展。据了解，“预付贷”模式借助核心企业信用背书向上游企业传导，由一汽集团向中国银行申请融资。在一汽所属主机厂与一级供应商签订含预付货款条款的采购合同后，中国银行吉林省分行向主机厂开具预付款保函并发放预付款融资，由主机厂向供应商支付预付货款。不仅如此，“预付贷”模式还可由一级供应商向二级供应商进行信用传导，惠及更上游的中小企业。目前首单业务已实现落地。中国银行吉林省分行行长王果表示，“预付贷”将核心企业因良好信誉和经营状况而获得的授信资源传导给供应链企业，探索了一条缓解供应商融资难、融资贵问题的新路。（来源：新华财经）
德州农商银行依托科技创新上线“刷脸”购票业务德州农商银行依托科技创新，积极营销行业客户，与德州汽车总站联合推出“刷脸”支付购票业务，加强场景化定制金融服务能力，提升客户粘性，实现资金有效沉淀。德州农商银行推出的新型支付业务支持刷卡支付、聚合支付、人脸识别支付等多种支付手段，有效解决了汽车站高峰时刻客流量大，支付等待时间长、客户手提行李支付不便、客户手机没电等业务痛点，结合客户需求实现定制化金融服务。此外，德州农商银行以创新支付场景为切入点，积极对接德州汽车总站，切实做好行业客户营销工作。一是提供“一揽子”支付服务，提高购票效率。二是通过系统共建，提升资金归行率。三是加强公私联动，促进业务全面提升。德州农商银行上线的新型支付平台，支持设备广告位投放、本行卡定向优惠等功能，为农商行借助汽车站庞大客户流量开展业务营销奠定了基础。同时，德州农商银行借助支付系统上线契机，加强汽车总站员工培训，积极开展机关宣讲活动，累计营销对公存款345万元，公职人员贷款9户，个人储蓄存款82万元，开立银行卡22张。（来源：齐鲁壹点）
齐商银行创新教育供应链项目助力企业复工复产伴随着越来越多的小微企业复工复产，为发挥金融在特殊时期的积极作用，齐商银行积极响应各级政府政策号召，出台专项措施，全方位、多维度、大力度助力小微企业复工复产。近日，齐商银行联合张店区财政局、张店区教育局围绕齐商银行"九大供应链金融体系"的政府采购供应链金融领域，创新推出教育供应链项目，齐商银行近日为山东天骋系统集成有限公司成功发放"政府采购贷"100万元，切实将惠企政策落到了实处。齐商银行"政府采购贷"是基于小微企业参与政府采购而形成的应收账款，以政府付款信用作为质押担保的金融产品，在推动企业融资服务，特别是解决小微企业融资难融资贵、盘活小微企业应收账款资金方面有着积极作用。（来源：和讯网）
招商银行携手华西集团创新打造线上供应链金融近日，招商银行与华西集团线上供应链金融项目成功上线，该项目的上线，旨在为供应商提供优质便利高效的金融服务。在当前经济形式下，企业已经从简单的交易结构发展到了多方参与多层次的交易，从最初的只以个体利益最大化为目标逐步发展到认识到整体供应链长久利益最大化的重要性。因此，企业对于金融的需求已不再仅仅局限在几个简单的结算或融资产品，而是需要银行可以从供应链整体层面提供综合性的金融产品服务。华西集采是依托华西集团稳定的采购需求、优质的供应商资源、便捷的金融支持，打造建筑行业供应链管理、电子商务交易、供应链金融服务、物流服务电商平台。招商银行与华西集团线上供应链金融服务是依托招商银行自主研发的在线供应链金融系统与华西集采的“云采网”，用金融科技手段有效将两者融合，垂直应用于供应链融资场景，实现银企间应收账款融资过程全流程线上协同。在国家供给侧改革、四川省应收账款融资甘泉行动等政策背景下，招商银行将继续与华西集团等优质企业一道强强联手，积极探索可支持实体经济与中小企业发展的供应链融资新模式，结合信息技术优势，进一步打造流程简便、具有产业特色的在线供应链金融服务体系，共建产业互联网新生态。（来源：金融投资报）
安泽农商银行创新工作方法推动金融服务提档升级安泽农商银行持续引深省联社临汾审计中心“五转五精”工作举措，将“精准营销”“精准获客”的理念融入到“一卡两平台”的推广工作中，强力推出“营销+”模式，向客户提供“生活缴费、金融理财一体化”金融服务，让“一卡两平台”成为办理金融业务的利器。多渠道营销 提升营销知悉度；多功能惠民 提升营销精准度；多方式引导 提升营销认可度；安泽农商银行抓住市场、抓住时机，积极转变工作思路，创新工作方法，开辟多角度、多层面、多渠道的营销途径，达到了宣传广泛、覆盖到位、营销有效的目的，为“一卡两平台”稳步提升注入不竭动力。（来源：黄河新闻网）
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三农金融要览
邮储银行吉安市分行三农贷款余额突破50亿元大关 邮储银行吉安市分行成立以来，坚持聚焦“三农”、民生等经济社会薄弱领域和重要环节，全力加大实体贷款投放力度，在助力地方经济发展的同时，三农贷款余额也迈上了“新台阶”。截至2020年4月29日，该市分行三农贷款结余突破50亿元大关，成为全省邮储银行第2家余额突破50亿元的市分行，本年累计放款达25.2亿元，实现净增2.59亿元。近年来，该市分行始终坚持以党建引领改革转型发展，主动扛起政治责任，始终将服务三农工作列为“一把手”工程，坚持每月召开“两财”“两小”暨服务民营经济工作领导小组会议，着力打造“有责任、看得见、分不开、受欢迎”的党建引领三农工作氛围。2020年，“两个百年目标”在这里交汇，两个“五年规划”在这里交接。站在新的历史起点上，邮储银行吉安市分行将继续前进，以更加坚定的信心和勇气，在“高举服务三农大旗，助力地方实体经济”路上久久为功，为吉安高质量跨越式发展添砖加瓦。（来源：金台资讯）
邮储银行普惠“金融活水” 浇灌湖湘“三农”花开 2020年是中国全面建成小康社会收官之年，是脱贫攻坚决战决胜之年，也是实施乡村振兴的关键之年。面对新冠肺炎疫情，作为“三农”金融服务的国家队和主力军，邮储银行湖南省分行始终坚持“服务三农”的市场定位，紧扣农业供给侧结构改革主线，精准对接全省各县区“三农”特色化需求，为广大农户、新型农业经营主体、小微企业、农业龙头企业等提供优质的金融服务，探索出了一条大型商业银行服务“三农”的普惠金融发展之路。自2018年起，邮储银行湖南省分行紧扣农业供给侧结构性改革这条主线，认真落实乡村振兴战略规划，明确了2020年涉农贷款结余700亿的工作目标，并在利率优惠、涉农信贷投放力度、补贴政策等方面给予政策倾斜。发展壮大农村集体经济是引领农村实现共同富裕的必由之路，也是实施乡村振兴战略的现实要求，而农民贷款难却是制约“乡村振兴”的一大瓶颈。入湘 12 年，邮储银行湖南省分行的普惠金融“活水”，浇灌“三农”花开湖湘。（来源：潇湘晨报）
吉林省东丰农商银行着力服务“三农”做好乡村振兴
今年以来，吉林省东丰农商银行在抗疫的同时积极筹措资金向复工复产的企业给予信贷支持，助力乡村振兴。疫情期间，东丰农商银行锁定受影响的企业，由班子成员分别包保，对接跟进，一户一策解决受疫情影响企业融资难题。为疫情防控一线工作者量身订制“融疫贷”贷款新产品，给予低利率、免担保、期限长优惠政策。年初以来，累计投放各类企业贷款金额6.2亿元。东丰农商银行围绕乡村振兴战略，着力服务“三农”，支持春耕生产。积极组织人员深入农户家中走访，对购买种子、化肥、农机具等春耕物资进行摸底调查，掌握农户资金需求。依托当地特色产业项目，重点围绕黄牛、梅花鹿、食用菌、棚膜蔬菜、水果、果仁加工等优势产业，为项目注入资金支持合作社快速发展，帮助农民增收。截至3月底，累计投放备春耕贷款1000余万元。（来源：吉林日报）
邮储银行南昌市分行：以排头兵的担当加码“三农”金融服务 用普惠三农的情怀发展业务。截至2020年5月13日，邮储银行南昌市分行三农金融业务年净增4.52亿元，排名列全省邮储银行第1位，完成计划100.26%，提前7个多月完成三农金融业务全年净增计划。江西邮储银行第一时间向该市分行发来贺电，对南昌市分行取得成绩给予祝贺肯定的同时希望南昌市分行继续认真贯彻省分行的各项部署，百尺竿头更进一步。今年以来，面对突发的新冠疫情，邮储银行南昌市分行坚定坚决贯彻落实上级行的各项金融抗疫工作部署，始终保持高站位、稳定力，强担当，坚持“平台+项目”、“线上+线下”、“服务+产品”转型发展模式，以快速、高效、便捷的金融服务助抗疫、促复产，跨出了普惠金融新高度，谱写了服务三农新篇章，彰显省会行担当和样板，同时也晒出三农金融业务发展靓丽、亮眼的成绩单。惟其艰难，方显勇毅；惟其磨砺，始得玉成。邮储银行南昌市分行将紧紧围绕省分行的各项决策部署，坚持创新、转型发展的经营理念，以党建为统领，以客户为中心，以产品为导向，全力推进创新赋能、转型赋能、科技赋能、服务赋能，为助力省分行开启现代化一流商业银行领跑分行的“第二曲线”贡献更多南昌市分行三农金融力量！（来源：央广网）
邮储银行唐山市分行移动展业助力三农业务发展 邮储银行唐山市分行大力推动移动展业工作，助力三农业务发展。截至目前，该行已有6家支行通过移动展业实现放款，累计放款7笔，金额70万元，平均每笔用时2.5小时。一是提高站位，高度重视。将推动移动展业工作作为更好地服务于“三农”、助力实体经济、小微企业发展，提升我行小额贷款业务信息化、数字化水平的重要措施，作为提升客户体验、提高我行产品竞争力的重要手段。二是加强培训，提升技能。针对制度、设备、系统、疑难问题等内容，通过现场培训、腾讯会议相结合的方式对信贷客户经理进行培训，提升业务能力。三是市县联动，做好支撑。业务开展前期，市分行产品经理与支行共同开展作业，进行现场指导、解决问题，审查审批人员开辟绿色通道，优先审批。针对各支行反馈的问题，该行及时组织产品经理、审查审批人员进行沟通，第一时间进行解决，全力做好服务支撑。移动展业，实现了三农金融业务移动外出办公，客户经理上门完成申请受理到放款；全流程数字化，业务流程简便，操作简单易上手，深受客户经理好评；符合自动放款条件的，系统自动放款，资金5分钟到账，极大程度的提升了客户体验感，提高产品知名度。（来源：河北新闻网）
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发表于 2020-5-21 18:14:01
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