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近日，裁判文书网公布了一则裁定书，原巨野农商行公司业务部总经理借钱为贷款企业归还贷款及利息，欠款后无力还款于是策划实施了一场骗局。
案例概述 为完成银行任务欠款后实施诈骗
这起诈骗案的“导演”为原巨野农商行公司业务部总经理杨某华，巨野县双达不锈钢有限公司（以下简称“双达公司”）及其法人王某也在其中扮演了重要角色，而这起诈骗案中被骗取巨额钱财的一方为巨野县博琳置业有限公司（以下简称“博琳置业”）经理李某。
2017年10月10日，博琳置业经理李某接到孙某的一通电话。电话那头的人表示有一笔贷款换约业务，问其是否愿意做。当天上午，李某再次接到电话，这次，来电人是双达公司的王某。
原来，杨某华从孙某手上拿到了李某的电话，又将李某电话给了双达公司的王某。电话中，王某表示，双达不锈钢公司有3200万元贷款要换约，问其是否愿意做，即借款给双达公司办理贷款换约，收取一定利息，办理出贷款后再归还借款。
据被害人李某陈述，王某的短信显示巨野县双达不锈钢有限公司在巨野农商银行总授信3200万元，7天归还借款，并发了双达公司相关信息及担保企业巨野万虹纺织有限公司、巨野大泽化工有限公司。
而后，杨某华按照李某的要求先支付借款利息，向王某提供人民币68万元用于支付借款利息，并向双达公司转款人民币118万元，以示双达公司具备贷款换约能力，被告人杨某华又以同样事由让巨野县万虹纺织有限公司（以下简称“万虹纺织”）、巨野县大泽化工有限公司（以下简称“大泽化工”）为借款作担保，骗取被害人李某信任。
自觉没有问题的李某于2017年10月11日下午，与李某签订了借款合同。据李某陈述，合同内容为双达公司借款3200万元，用途贷款换约，约定借款期限7天，担保企业万虹纺织、大泽化工，并有担保企业法人签章和公司公章，杨某华滥用职权代表农村商业银行公司部担保签字，并加盖公司部公章。当天下午六七点钟，李某让刘某将3200万元汇入双达公司在农商银行龙华支行账户。
2017年10月14日凌晨，李某给孙某打电话，孙某说杨某华没将钱还银行，钱被转走，自10月13日中午已不见杨某华，其三部手机放在桌子上，联系不到王某。随后，李某后报警。
事实上，这笔上千万的资金到账后，杨某华马上安排人转出。看来，从一开始杨某华就策划了这一骗局。
那么，杨某华为何要策划实施一系列的诈骗呢？没想到居然是跟完成银行任务有关。
据杨某华供述，其为完成银行任务，借钱为贷款企业归还贷款及利息，欠了很多债，想借钱还账。
这时，他便将目光瞄向了博琳置业李某，在从孙某手上拿到了李某的电话后，让王某以双达不锈钢公司贷款3200万元需换约为由给李某打电话借钱。
风险延伸
违法放贷近两亿 除了上述合同诈骗外，杨某华还涉及违法发放贷款。杨某华自2016年3月至2017年9月，身为巨野农商行公司部总经理，贷款主要责任人，违反信贷调查的国家规定，违法发放贷款五次，合计人民币1.86亿元。
经过梳理发现，涉案的几家公司中部分为杨某华朋友所开立，还有杨某华帮助贷款企业还款的空壳公司。
杨某华通过朋友注册空壳公司后，用空壳公司或找来朋友公司作为借款人或担保人，用虚假的财务报表和购销合同等向巨野农商银行申请贷款，贷款审批后或用于借新还旧，或用于偿还个人欠款，或用于帮助其他企业偿还欠款。
具体如下： 1、2016年3月20日，杨某华作为贷款主要责任人，以巨野县盛捷建材有限公司为借款人、巨野益华商贸有限公司为担保人，违法发放贷款人民币3600万元。 2、2016年5月10日，杨某华作为贷款主要责任人，以巨野益华商贸有限公司为借款人、巨野双达不锈钢有限公司为担保人，违法发放贷款人民币3900万元。 3、2016年5月21日，杨某华作为贷款主要责任人，以巨野隆高商贸有限公司为借款人、巨野汇和新型建材有限公司为担保人，违法发放贷款人民币4500万。 4、2017年3月21日，杨某华作为贷款主要责任人，以巨野腾翔玻璃有限公司为借款人、滕州市金邦玻璃有限公司为担保人，违法发放贷款人民币3400万元。该贷款于2018年4月24日归还。 5、2017年9月19日，杨某华利用担任巨野农商银行公司业务部经理职务之便，在该行公司业务部，以富鲁养老服务股份有限公司为借款人、山东万虹纺织有限公司为担保人，借款人及担保人未提供贷款资料，违规发放短期贷款3200万元，之后借款人、担保人补交贷款资料，贷款于2018年3月15日到期。该贷款被杨某华用于归还他人借款。
案件判罚 违法发放贷款罪
原审法院山东省巨野县人民法院认为，被告人杨某华身为金融机构工作人员，违反国家规定，不对借款人及担保人经营场所、经营范围、经济能力等进行考察，或没有提供贷款资料的情况下，违法发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。
原审宣判后，被告人杨某华不服，以下主要上诉理由提出上诉：
1、上诉人没有预谋，也没有和李某联系，借款合同中的借款及担保主体均不是上诉人，钱没有打到上诉人账户。担保公司是李某指定双达公司找的，且借款企业与担保公司均有偿还借款的能力，如果借款出现问题，由借款企业和担保公司共同承担民事责任，上诉人不构成合同诈骗罪。
2、贷款由审核委员会审批后才能发放，上诉人负责初审，只是第一关，不应由上诉人个人承担全部违法犯罪后果，原判对上诉人刑罚太重。
菏泽市中级人民法院二审认定杨某华上诉理由不能成立，对辩护意见不予采纳，并表示原判认定事实清楚，证据确实充分，审判程序合法，驳回上诉，维持原判。
案件分析
建立健全高效、系统的内部控制体系
（一）重视内控建设 应始终坚持以业务为中心，以内控为保证，一手抓业务开拓，一手抓内控监督。要提高思想认识，把建立健全内控制度当做大事来抓，逐步建立一套比较完善的内部控制机制，建立第一责任人制度，实行“谁主管，谁负责，一把手总负责”的工作要求。
（二）要健全内控机制，进一步整章建制，使管理制度逐步系统化、规范化、科学化 一是要合理确定岗位。上级行应当在调查研究的基础上，根据不同业务特点，业务规模大小，提出多种不同岗位设置方案供基层参考，加强岗位设置的指导。二是要明晰职责，要明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分以及应承担的责任，使每一项业务环节都纳入控制过程。三是要建立规章制度，坚持实行制度在先、学习紧随其后、业务最后开办的模式，根据“授权有限、相互牵制”的原则，按照全面、具体、精炼、有针对性、便于操作的要求，不断完善制度。
（三）要实行内部制约制度，达到有效控制的目的 例如信贷业务审贷分离，不折不扣地执行信贷经营、审批和监管三分离的制度，明确各环节的责任，推行信贷第一责任人、经营主责任人、审批主责任人制度，建立相互制约的工作流程。
（四）加大科技投入，提高内控的科技含量 科学技术的迅速发展，特别是计算机在银行业务中应用的不断深入，通过软件开发，将内部控制的一些规定编入程序，由软件程序进行控制，可以解决人控物控控不了的问题，一定程度上提高了内控的管理能力，对提高员工自觉执行制度将起到积极作用。
（五）建立违规必纠的处罚机制 加强内部管理，重在全面落实各项规章制度，督促全体员工按程序办事。只有制定适当的处罚标准，建立严格的处罚机制，对违反规章的任何人都及时亮起红灯、按章处罚，对屡查屡犯的从重处罚，必要时给予通报批评，才能从根本上解决长期以来重检查、轻整改的弊端，才会有警示作用。
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发表于 2019-7-30 15:00:00
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